Les 10 meilleures compagnies d’assurance auto en Alabama les moins chères

10 Meilleures compagnies d’assurance auto en Alabama avec les devis les moins chers et de bons services

Situé au sud-est du pays, l’Alabama est un État bordé par le Tennessee au nord, la Géorgie à l’est, la Floride et le golfe du Mexique au sud, et le Mississippi à l’ouest. L’Alabama est le 24e État le plus peuplé et le 30e État le plus vaste de l’Union en termes de superficie. En plus d’être l’un des plus grands États du pays, il possède l’un des taux les plus élevés de possession de véhicules privés.

L’assurance automobile est obligatoire ici, et nous avons compilé une liste des meilleures compagnies d’assurance automobile avec des prix bon marché et un bon service dans l’article ci-dessous.

Exigences en matière d’assurance automobile en Alabama

La loi sur la responsabilité civile obligatoire de l’Alabama exige des conducteurs qu’ils soient assurés s’ils ont l’intention de conduire dans l’État. En outre, lorsqu’ils conduisent, les conducteurs doivent être en possession d’une preuve d’assurance, qu’ils doivent présenter sur demande aux forces de l’ordre. Découvrez l’assurance obligatoire en Alabama et une ventilation de ce qu’elle couvre.

Couverture minimale de la responsabilité civile : 25/50/25

25 000 $ de dommages corporels par personne

50 000 $ de dommages corporels par accident

25 000 $ de dommages matériels par accident

Assurance automobile facultative en Alabama

Seule l’assurance responsabilité civile est obligatoire pour être en conformité avec la loi de l’Alabama. Pour augmenter votre couverture d’assurance et votre niveau de protection, prenez en compte ces options de couverture supplémentaires.

Assurance tous risques : Cette assurance couvre les risques non liés à la collision, tels que le vol, les dommages causés par les intempéries et même les collisions avec des animaux.

Collision : Si vous entrez en collision avec une autre voiture ou un autre objet, cette assurance prend en charge les dommages subis par votre voiture.

Remboursement d’un prêt ou d’un crédit-bail : Cette assurance est également connue sous le nom d’assurance « gap coverage ». Comme elle paie la différence entre la valeur réelle de votre voiture et le solde du prêt, elle peut être très avantageuse pour les personnes qui financent un véhicule accidenté.

Indemnités pour frais médicaux : Si vous ou l’un des occupants de votre voiture êtes blessé dans un accident, la garantie des frais médicaux (med pay) intervient pour vous aider à payer les frais médicaux qui en découlent.

Remboursement de la voiture de location : Si votre voiture ne peut pas être conduite, cette couverture vous aide à couvrir les frais de location d’une voiture pendant les réparations.

Assistance routière : Les types de couverture offerts par les compagnies qui proposent cette garantie peuvent varier, mais l’assistance routière fournit généralement une aide pour les sauts de batterie, les frais de remorquage et les réparations de pneus crevés.

Dommages corporels des automobilistes non assurés : Malheureusement, il y a encore des conducteurs qui roulent sans assurance. Si vous êtes blessé par un conducteur qui n’a pas d’assurance et qui n’est pas en mesure de payer vos dommages, la couverture des automobilistes non assurés peut vous aider à couvrir vos frais de dommages corporels.

Les sanctions de l’Alabama en cas de conduite sans preuve d’assurance

Les personnes qui choisissent de ne pas s’assurer lorsqu’elles conduisent sont en infraction avec la législation de l’État et risquent les conséquences suivantes.

Pénalité	1ère infraction	2e infraction (ou infraction subséquente)
Amende	$500	$1,000
Suspension de l’enregistrement	45 jours (avec frais de réintégration de 200 $)	Quatre mois (avec des frais de remise en état de 400 $)
Suspension de permis	N/A	Jusqu’à six mois

En fonction de la gravité de l’infraction, d’autres sanctions peuvent être prévues, notamment une peine d’emprisonnement et l’obligation d’être titulaire d’un permis SR-22.

Remises sur l’assurance automobile en Alabama

Si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance auto en Alabama, vous pouvez rechercher des entreprises qui offrent des réductions qui s’appliquent à vous. Les automobilistes de l’Alabama peuvent réduire le coût de leur assurance auto de diverses manières, même auprès des meilleures compagnies de l’État. Parmi les possibilités d’économies les plus courantes, citons les réductions pour :

Réductions pour les jeunes conducteurs : Un certain nombre d’assureurs automobiles de premier plan accordent des réductions aux jeunes conducteurs qui ont de bonnes notes à l’école et aux étudiants qui partent à l’université sans voiture.

Réductions pour conducteurs prudents : Si vous n’avez pas eu d’accident, si vous n’avez pas eu de sinistre ou si vous conduisez un véhicule sûr, vous pouvez peut-être bénéficier de réductions pour conducteurs prudents. Vous pouvez bénéficier de remises télématiques même si votre dossier de conduite comporte une marque. Un programme télématique suit votre conduite en temps réel et vous accorde des réductions pour conduite prudente. Votre assureur peut également offrir des réductions pour la participation à un cours de conduite défensive.

Réductions supplémentaires : Vous pouvez également bénéficier de réductions si votre voiture est équipée de dispositifs de sécurité ou si vous appartenez à une entreprise ou à une association d’anciens élèves. De nombreuses entreprises accordent également des réductions pour les clients réguliers et pour le regroupement de différents plans d’assurance, comme l’assurance habitation et l’assurance automobile.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance automobile en Alaska ?

1. USAA

Photo : time.com

USAA propose des tarifs avantageux à ses assurés, tant pour l’assurance automobile que pour l’assurance habitation. Les jeunes conducteurs sont particulièrement susceptibles d’économiser en choisissant USAA pour leur assurance automobile. Quant à l’assurance habitation, les personnes possédant des maisons plus chères sont susceptibles de trouver des primes particulièrement basses auprès de la USAA.

Les garanties de l’assurance auto USAA

L’USAA offre les garanties standard, telles que l’assurance responsabilité civile, l’assurance tous risques et l’assurance collision, que vous attendez d’un assureur automobile ou qui peuvent être exigées dans votre État. En termes d’options de couverture supplémentaires, l’USAA propose une grande variété d’offres d’assurance, mais ne propose rien que vous ne puissiez trouver auprès d’un assureur national similaire.

Assistance au remplacement de la voiture : Il s’agit essentiellement de ce que d’autres assureurs pourraient appeler la « couverture de remplacement d’une nouvelle voiture ». L’assistance au remplacement du véhicule (ARC) paie 20 % – en plus de la valeur réelle en espèces du véhicule – si votre voiture est détruite. Cette couverture n’est pas disponible pour les voitures louées. L’ARC n’est disponible que pour les véhicules bénéficiant à la fois d’une couverture complète et d’une couverture collision, et le fait de souscrire à l’ARC pourrait augmenter vos primes de 5 %.

Annulation d’accident : Grâce à l’annulation des accidents, les clients de l’assurance auto USAA ne verront pas leur prime augmenter après un accident responsable. Similaire au programme d’annulation d’accident de Geico, cette couverture peut être gagnée ou achetée. Les conducteurs admissibles qui n’ont pas eu d’accident responsable pendant cinq ans alors qu’ils étaient assurés auprès de la USAA bénéficieront automatiquement de cet avantage. L’achat de cette couverture pourrait coûter aux conducteurs 4% de plus sur leurs primes d’assurance automobile, à en juger par les devis que nous avons recueillis.

Remboursement des frais de location : Dans le cas d’un sinistre couvert où votre véhicule a besoin d’être réparé, USAA paiera pour un véhicule de location. Contrairement à d’autres assureurs – qui vous permettent de choisir une limite journalière ainsi qu’une limite par sinistre – USAA permet aux clients de choisir un type de véhicule : Economy, Standard, Multipassenger-Truck, ou Large SUV. Les limites spécifiques de la couverture pour le remboursement des frais de location sont précisées dans votre police d’assurance. D’après les devis que nous avons recueillis, l’ajout de cette couverture pour une location en classe économique coûte environ 60 $ de plus par an.

Remorquage et main d’œuvre : Si vous avez besoin d’une assistance routière, cette couverture couvrira les frais de remorquage jusqu’à l’atelier de réparation le plus proche, le coût de la livraison d’essence, le changement de pneus et tout travail effectué lorsque votre voiture est tombée en panne. L’USAA précisera les limites de la couverture dans votre police individuelle. Nous avons constaté que cette couverture coûtait 18 $ de plus sur les primes annuelles d’assurance automobile pour chaque profil de conducteur que nous avons examiné.

Protection contre les lacunes en matière de covoiturage : Cette couverture protège les conducteurs de voitures de tourisme pendant les périodes où ils ne sont pas couverts par leur police d’assurance automobile personnelle ou par la couverture fournie par leurs services de transport en commun, tels qu’Uber ou Lyft.

Couverture en verre

Les clients qui recherchent une couverture complète pour les vitres – afin de ne pas avoir à payer de leur poche les réparations du pare-brise ou des vitres – risquent d’être déçus par l’offre de la USAA. Contrairement à de nombreux autres assureurs, la couverture complète des vitres n’est automatiquement incluse par USAA avec la couverture complète qu’en Floride, au Kentucky, au Massachusetts et en Caroline du Sud. Toutefois, les clients de l’USAA peuvent avoir la possibilité d’opter pour une couverture complète des vitres – moyennant un supplément – s’ils vivent en Arizona, au Connecticut, au Minnesota ou dans l’État de New York.

L’assurance des lacunes

L’assurance-couverture est destinée aux conducteurs qui financent ou louent leur véhicule. Elle couvre la différence entre ce que les conducteurs doivent et la valeur de leur voiture en cas de perte totale. L’USAA ne propose pas d’assurance complémentaire pour les véhicules loués, mais elle offre des produits similaires pour les véhicules achetés.

Les conducteurs qui obtiennent un prêt automobile auprès de la USAA ont la possibilité de souscrire une protection contre la perte totale, qui fonctionne de la même manière que l’assurance solde restant dû. Cette assurance couvre l’écart entre ce que vous devez et la valeur réelle de votre voiture (ACV) jusqu’à 50 000 $, y compris 1 000 $ de votre franchise.

L’assistance au remplacement de la voiture (CRA) – qui peut couvrir les mêmes coûts que l’assurance complémentaire – est disponible si vous avez acheté une voiture directement ou si vous avez un prêt automobile auprès de l’USAA ou d’un autre prêteur. La principale différence entre l’assurance complémentaire et l’ARC est que l’ARC paiera 20 % de plus que la valeur de remplacement de votre voiture, que cette valeur soit supérieure ou inférieure au montant que vous devez pour votre véhicule. Par exemple, si vous avez détruit votre voiture et que vous devez plus de 20 % de plus que la valeur de remplacement de votre voiture, vous devrez payer de votre poche le solde de votre prêt. Bien que l’assurance complémentaire soit également limitée quant au montant qu’elle couvre, dans la plupart des cas, la limite sera supérieure à 20 % de la valeur de remplacement de votre voiture. Par ailleurs, si votre voiture n’est pas financée, l’ARC peut jouer un rôle précieux en vous aidant à acheter un nouveau véhicule au cas où votre voiture serait détruite, et pas seulement en remboursant un prêt comme le fait l’assurance « gap ».

2. Geico

Photo : Insurance Journal

Geico est la deuxième compagnie d’assurance automobile du pays, connue principalement pour ses tarifs avantageux proposés directement aux consommateurs en ligne et par téléphone. Elle est présente dans les 50 États et dans le district de Columbia. Si vous êtes à la recherche d’une police d’assurance automobile abordable et que vous êtes à l’aise pour gérer vos propres comptes en ligne lorsqu’un agent n’est pas à proximité, Geico pourrait être la compagnie qu’il vous faut.

Types courants de couverture d’assurance automobile

Lorsque vous cherchez à souscrire une assurance automobile, il est important de savoir quelle couverture d’assurance automobile vous souhaitez obtenir et ce que vous devez acheter. La plupart des États exigent une assurance automobile pour conduire un véhicule, bien que les exigences en matière de couverture minimale varient d’un État à l’autre. Cette assurance comprend généralement une assurance responsabilité civile et une couverture pour les automobilistes non assurés et sous-assurés.

Si vous souhaitez une protection supplémentaire, vous pouvez être intéressé par une assurance tous risques. L’assurance tous risques n’est pas une police spécifique que vous pouvez acheter, mais plutôt une combinaison de types de couverture comme l’assurance responsabilité civile, l’assurance collision et l’assurance tous risques.

Découvrez ci-dessous les types d’assurance automobile les plus courants pour savoir comment ils fonctionnent :

Type de couverture	Ce qu’il paie	Nécessaire ?
Responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels	Coûts des blessures, des décès ou des dommages matériels résultant d’un accident que vous avez provoqué.	Généralement requis.
Couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés	Frais médicaux et dommages matériels après un accident avec un conducteur qui n’est pas suffisamment assuré ou qui n’est pas assuré du tout.	Souvent nécessaire.
Couverture collision	Frais de réparation en cas d’accident de la circulation, quelle que soit la personne responsable.	Un prêt ou un crédit-bail automobile peut l’exiger.
Couverture complète	Frais de réparation résultant d’événements indépendants de votre volonté – y compris les événements météorologiques, la collision avec un animal au volant, le vol et le vandalisme.	Un prêt ou un contrat de location de voiture peut l’exiger.

En plus des choix typiques d’assurance automobile, Geico offre :

• Une garantie contre les pannes mécaniques. Cette garantie couvre les réparations de toutes les pièces mécaniques d’une voiture neuve de moins de 15 mois et de moins de 15 000 miles, à l’exception des problèmes causés par l’usure. La franchise est de 250 $. La couverture des pannes mécaniques est renouvelable jusqu’à sept ans ou 100 000 miles, selon la première éventualité, et ne couvre pas l’entretien régulier tel que les mises au point.
• Assurance covoiturage. Si vous conduisez pour une société de covoiturage comme Uber ou Lyft, ou pour un service de livraison comme Instacart ou GrubHub, cette option vous permet d’avoir une police qui couvre à la fois l’utilisation personnelle et le covoiturage. Vous pouvez remplacer votre police d’assurance automobile actuelle par cette assurance hybride pour le véhicule de covoiturage uniquement. L’assurance covoiturage de Geico est disponible dans 40 États et dans le district de Columbia.

Remises sur l’assurance auto de Geico

Geico propose une longue liste de réductions sur l’assurance auto, il y a donc de fortes chances que vous puissiez trouver un rabais qui s’applique à vous. Bien que les détails varient d’un état à l’autre, vous pouvez être éligible à des réductions pour :

Avoir des équipements de sécurité tels que des airbags, des freins antiblocage, des feux de jour ou un système antivol.

Posséder un véhicule neuf âgé de trois ans ou plus.

Avoir conduit pendant cinq ans sans accident.

Utilisation de la ceinture de sécurité.

Suivre un cours de conduite défensive ou une formation à la conduite pour un jeune conducteur.

Avoir de bonnes notes, si vous ou une personne couverte par votre police êtes un étudiant à temps plein âgé de 16 à 24 ans.

Participer à un déploiement d’urgence avec l’armée américaine.

Être un membre actif ou retraité du service militaire ou un membre de la garde nationale ou de la réserve.

Être un employé fédéral actif ou retraité.

Assurer plus d’un véhicule avec Geico.

Souscription d’une police d’assurance pour propriétaires, locataires, copropriétaires ou maisons mobiles par l’entremise de Geico.

Être membre d’organisations telles que des associations d’anciens élèves ou des groupes sportifs.

En savoir plus : 10 meilleures compagnies d’assurance automobile en Amérique avec des devis moins chers et de bons services

3. Nationwide

Photo : L’équilibre

Petite société mutuelle d’assurance automobile à ses débuts en 1926, Nationwide est devenue l’une des plus grandes compagnies d’assurance et de services financiers au monde. Elle figure aujourd’hui au classement Fortune 100 et vend des assurances pour les véhicules, les habitations, les entreprises et bien d’autres choses encore.

Remises sur l’assurance automobile de Nationwide

Nationwide Insurance offre un large éventail de réductions pour les clients de l’assurance automobile, telles que :

Rabais multi-polices. Regroupez votre assurance auto avec une assurance habitation de Nationwide pour bénéficier d’une réduction de prix.

Rabais pour conduite sans accident. Si vous avez un dossier de conduite sans accident, vous pouvez bénéficier d’un rabais.

Rabais pour bon élève. Un rabais si vous avez un jeune conducteur âgé de 16 à 24 ans qui a une moyenne de « B » ou plus au lycée ou à l’université.

Réduction pour conduite défensive. Vous pouvez bénéficier d’une réduction si vous suivez un cours de conduite approuvé par l’État. Dans certains cas, cette réduction est réservée aux clients âgés de 55 ans ou plus.

Remise sur l’antivol. Si votre voiture est équipée d’un dispositif antivol, vous pouvez bénéficier d’une réduction.

Remise pour conducteur prudent. Les clients de Nationwide ayant cinq ans ou plus de bonne conduite, sans contravention, sans infraction et sans accident, peuvent bénéficier d’un rabais.

Remise sur les déductions automatiques. Cette réduction s’applique si vous vous inscrivez pour payer votre prime d’assurance automobile par prélèvements automatiques sur votre compte bancaire.

Remise sur la dématérialisation. Une réduction de prix pour la réception de vos factures et documents d’assurance par voie électronique.

L’assurance auto de Nationwide

Nationwide propose une assurance pour une grande variété de véhicules : voitures, voitures de collection, véhicules de loisirs, véhicules tout-terrain, motos et bateaux. Nationwide couvre même les scooters, les voiturettes de golf et les motoneiges.

Êtes-vous un conducteur sans accident ? Pour chaque année où vous n’avez pas eu d’accident de voiture, Nationwide vous accordera une réduction de 100 $ sur votre franchise, jusqu’à concurrence de 500 $. C’est ce que l’on appelle une franchise volatile et c’est une bonne valeur pour les conducteurs qui n’ont pas d’accident.

Le programme d’exonération en cas d’accident offert par Nationwide vous permet d’éviter une augmentation de votre prime après votre premier accident de voiture responsable. Cette option est payante.

Options d’assurance basées sur l’utilisation de Nationwide

Le programme SmartRide de Nationwide offre des réductions en fonction de la sécurité de votre conduite. Ce programme d’assurance basé sur l’utilisation suit vos habitudes de conduite pendant six mois. Si vous avez été un conducteur prudent, vous pouvez économiser jusqu’à 40 % sur votre assurance. Vous bénéficiez d’une réduction de 10 % pour vous inscrire. Des rapports hebdomadaires sur vos progrès sont également envoyés, ainsi qu’un retour d’information sur la qualité de votre conduite.

Nationwide propose également un programme d’assurance avec paiement au kilomètre. SmartMiles peut permettre aux conducteurs qui parcourent peu de kilomètres de réaliser des économies. Le montant que vous payez pour votre assurance automobile est basé en partie sur le nombre de kilomètres que vous parcourez. Selon Forbes, vous pouvez contrôler votre kilométrage en ligne afin de connaître le montant de votre paiement mensuel.

4. La ferme de l’État

Photo : WGLT

State Farm domine le secteur de l’assurance automobile avec une part de marché de 16 %. La couverture de la compagnie d’assurance s’étend sur l’ensemble des États-Unis. Ceux qui préfèrent une expérience plus personnelle peuvent facilement entrer en contact avec le réseau d’agents de State Farm. Cette compagnie d’assurance populaire bénéficie également de bonnes notations de la part de tiers réputés, avec des évaluations positives de sa satisfaction client et de ses perspectives financières.

Les options de couverture et les réductions de l’assurance auto State Farm sont comparables à celles proposées par d’autres grandes compagnies – mais ceux qui recherchent une sélection impressionnante d’options et de suppléments pourraient être laissés sur leur faim.

Couverture de l’assurance auto de State Farm

Avec l’assurance auto State Farm, vous pouvez bénéficier de tous les types d’assurance auto standard proposés par la plupart des compagnies. Il s’agit notamment de :

Assurance auto responsabilité civile (dommages corporels et matériels)

Assurance collision

Assurance auto tous risques

Indemnités pour frais médicaux (MedPay)

Protection contre les dommages corporels (PIP)

Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés (UM/UIM)

Il convient de noter que la BI/PD est exigée par presque tous les États. Certains États exigent également une couverture médicale ou UM/UIM. Tous les États où il n’y a pas de faute exigent une PIP, car elle couvre le conducteur quelle que soit la responsabilité.

Extras de l’assurance automobile

Vous pouvez obtenir un certain nombre de suppléments avec State Farm, et c’est l’une des raisons pour lesquelles l’assurance State Farm est si bien notée. Ces suppléments comprennent :

Couverture des frais de location et de voyage: Avec les frais de location de voiture, State Farm couvrira une voiture de location pendant que votre voiture est réparée après un sinistre couvert (jusqu’aux limites que vous avez choisies). Avec les frais de voyage, State Farm paiera les repas, l’hébergement et le transport (jusqu’à 500 $) si vous avez un accident à plus de 80 km de chez vous et que vous ne pouvez pas rentrer chez vous. L’assureur couvre également le voyage aller-retour pour récupérer votre voiture. Enfin, l’assurance auto de State Farm peut payer jusqu’à 500 $ de franchise si vous avez un accident dans une voiture de location.

Couverture d’assurance pour le covoiturage: Si vous conduisez pour Uber ou Lyft, vous devriez ajouter cette option à votre police. En effet, une police d’assurance automobile standard ne couvre pas l’utilisation commerciale de votre véhicule. Vous êtes généralement couvert par la société de covoiturage lorsque vous conduisez pour prendre ou déposer une personne, mais vous n’êtes pas couvert lorsque vous attendez d’accepter un trajet à partir de l’application.

Assistance routière de State Farm: State Farm offre un service routier d’urgence qui comprend une heure de travail sur le lieu de la panne, le remorquage jusqu’à l’atelier de réparation le plus proche, la livraison de fluides, les démarrages d’urgence, l’installation d’une roue de secours et les services de verrouillage.

5. Voyageurs

Photo : Quote.com

The Travelers Companies, Inc, communément appelée Travelers, est une société d’assurance de personnes. compagnie d’assurance américaine. Elle est la deuxième compagnie d’assurance commerciale dommages aux États-Unis et la sixième compagnie d’assurance personnelle aux États-Unis par l’intermédiaire d’agents indépendants. Travelers est une société constituée dans le Minnesota, dont le siège social se trouve à New York et dont le bureau le plus important se trouve à Hartford, dans le Connecticut. Travelers possède également un grand bureau à St. Paul, dans le Minnesota. Elle fait partie de l’indice Dow Jones depuis le 8 juin 2009.

La société possède des bureaux locaux dans tous les États américains, ainsi que des opérations au Royaume-Uni, en Irlande, à Singapour, en Chine, au Canada et au Brésil. Travelers est classée 98e dans la liste Fortune 500 2021 des plus grandes entreprises des États-Unis, avec un revenu total de 32 milliards de dollars.

Travelers peut être une excellente compagnie d’assurance automobile pour les clients qui bénéficient de certaines de ses nombreuses réductions. Par exemple, le programme IntelliDrive peut à lui seul réduire vos primes d’assurance annuelles de 20 % si vous avez de bonnes habitudes de conduite, ce qui fait de Travelers une option d’assurance très abordable. Cependant, si vous n’êtes pas disposé à faire preuve de diligence raisonnable, notamment en vérifiant si vous avez droit à des réductions ou à des programmes de réduction, il est peu probable que Travelers soit l’option la plus abordable.

Les garanties de l’assurance auto Travelers

Travelers, l’une des plus grandes et des plus anciennes compagnies d’assurance, offre à ses clients toutes les options de couverture que proposent la plupart des autres compagnies d’assurance nationales. Outre les couvertures standard, Travelers propose quelques couvertures optionnelles uniques, telles que le premier remplacement de voiture neuve et deux plans d’indemnisation en cas d’accident.

L’assurance-congé de prêt ou de location : Si votre véhicule est impliqué dans une perte totale, cette couverture optionnelle paie la différence entre la valeur réelle en espèces de votre voiture et la portion impayée de votre prêt ou de votre contrat de location. Par exemple, si vous avez acheté ou loué une Toyota Camry 2015 qui vaut maintenant 10 000 $, mais que le solde impayé de votre prêt ou de votre contrat de location s’élève à 13 000 $, l’assurance solde de prêt ou de location paierait la différence de 3 000 $. Sans cette assurance, vous devriez payer ces 3 000 $ de votre poche.

Premier New Car Replacement : Cette couverture optionnelle fonctionne comme une offre groupée pour les propriétaires de voitures neuves, qui comprend une couverture de remplacement de voiture neuve, une couverture d’interruption de prêt ou de location, et une franchise sur les vitres. La caractéristique principale de l’ensemble est la garantie de remplacement d’une voiture neuve, qui couvre le coût d’une nouvelle voiture si votre véhicule est détruit à la suite d’un sinistre couvert. Les pertes résultant d’un incendie, d’un vol, d’un larcin ou d’une inondation sont exclues de la couverture. La garantie d’interruption de prêt ou de location fonctionne de la même manière que si vous l’achetiez en tant qu’avenant unique. La franchise pour les vitres réduit votre franchise en cas de sinistre ne concernant que les vitres. Tout sinistre concernant le pare-brise, les fenêtres, les feux extérieurs ou les rétroviseurs est pris en compte.

Plans d’annulation d’accident : Travelers propose la rémission des accidents par le biais de deux programmes hybrides commercialisés sous forme de réductions : le Responsible Driver Plan et le Premier Responsible Driver Plan. Les programmes d’annulation d’accident annulent l’augmentation des tarifs d’un conducteur après un accident responsable, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars sur la durée de votre police. Vous trouverez ci-dessous un tableau illustrant le coût estimé du plan pour un conducteur de 30 ans possédant une Toyota Camry 2015 et les caractéristiques des deux programmes.

Programme	Exemple de coût annuel	Caractéristiques
Plan de conduite responsable	$95	Annule un accident et une infraction mineure tous les trois ans.
Plan de conduite responsable Premier	$146	Annule un accident et une infraction mineure tous les trois ans. Exonération de la franchise en cas de perte totale de la voiture. Réduit votre franchise de 50 $ tous les six mois sans accident, jusqu’à concurrence de 500 $.

Le covoiturage : Les futurs assurés du Colorado et de l’Illinois ont la possibilité d’ajouter une couverture lorsqu’ils conduisent pour Uber, Lyft ou d’autres applications de covoiturage. Si vous ne disposez pas d’une couverture similaire, il est probable que vous ne soyez pas couvert lorsque vous conduisez pour une application de covoiturage. L’avenant prévoit une couverture après l’ouverture de votre application mobile, mais avant de prendre un passager. Une fois que vous avez pris quelqu’un en charge, l’assurance de l’entreprise de covoiturage vous couvre.

Couverture des véhicules de location : La couverture des véhicules de location vous rembourse le coût d’un véhicule de location si votre voiture est impliquée dans un accident couvert. La couverture commence à 30 $ par jour et le maximum disponible est de 100 $ par jour. Le coût varie en fonction du type de véhicule, mais vous pouvez vous attendre à payer environ 20 $ par an pour la couverture la plus basse et environ 50 $ par an pour la couverture la plus élevée. Pour bénéficier de la couverture de Travelers pour les voitures de location, votre véhicule doit être hors service pendant au moins 24 heures. La couverture des voitures de location s’applique à des véhicules spécifiques plutôt qu’à des personnes, ce qui signifie que vous devez payer davantage si vous souhaitez couvrir un autre véhicule.

Assistance routière : Si vous souhaitez bénéficier de services d’assistance routière, tels que le démarrage, la livraison de carburant, le changement de pneus ou l’assistance au verrouillage, vous devez souscrire cette garantie optionnelle. Travelers offre deux niveaux d’assistance routière : l’assistance routière de base et l’assistance routière de première classe. La première offre un service de remorquage jusqu’à 15 miles, tandis que la seconde offre ce service jusqu’à 100 miles. L’assistance routière Premier comprend également une garantie interruption de voyage, qui prévoit un remboursement de 600 $ (maximum de 200 $ par jour) pour les frais de nourriture et d’hébergement si votre véhicule tombe en panne.

6. Allstate

Photo : Allstate

Allstate Insurance a été fondée en 1931 en tant que compagnie d’assurance automobile. La première police, qui coûtait 41,60 $, était une police de 12 mois pour une Studebaker de 1930. Vous vous interrogez sur le nom d’Allstate ? Le nom provient d’un pneu de voiture figurant dans le catalogue Sears. Aujourd’hui, Allstate se classe au quatrième rang pour l’assurance automobile des particuliers, derrière State Farm, Geico et Progressive.

Assurance auto Allstate

Allstate vend des assurances pour les voitures, les véhicules de loisirs, les VTT, les motos et les bateaux. Pour ceux qui possèdent des voitures anciennes et qui souhaitent les protéger, Allstate propose également une assurance pour les voitures de collection. Les types de couvertures optionnelles comprennent :

Assistance routière

Paiement des frais médicaux

Automobiliste non assuré et sous-assuré

Assurance des systèmes de sonorisation

Remboursement de la location

Protection contre les dommages corporels

Pour les conducteurs qui s’inquiètent d’une augmentation de leur prime après un accident, Allstate offre une assurance contre les blessures causées par un accident, qui peut être ajoutée à votre police. Cette couverture « pardonne » un accident et n’entraîne pas d’augmentation de la prime, même si l’accident était de votre faute.

Si vous venez d’acheter une nouvelle voiture, vous pouvez envisager une assurance de remplacement. Si votre voiture a deux ans d’âge ou moins, cette assurance remplace votre voiture par une voiture neuve de la même marque et du même modèle si elle a été détruite dans un accident couvert par votre police.

Selon Forbes, Allstate propose également une assurance pour le covoiturage et une assurance automobile supplémentaire pour les conducteurs qui se rendent au sud de la frontière, au Mexique.

Remises sur l’assurance auto Allstate

Allstate offre plusieurs rabais, en particulier pour les conducteurs prudents. Les parents d’adolescents peuvent profiter de rabais comme le rabais étudiant intelligent et le programme de formation à la conduite teenSMART. Vous pouvez également obtenir des rabais sur les caractéristiques de votre voiture, comme les freins antiblocage et les dispositifs antivol. Voici d’autres rabais offerts par Allstate en matière d’assurance automobile :

Rabais pour polices multiples : Si vous avez plus d’une police Allstate, vous pourriez économiser de l’argent sur vos primes.

Rabais pour signature anticipée : Si vous signez votre police sept jours ou plus avant son entrée en vigueur, vous pourriez bénéficier d’un rabais.

Réduction pour payeur responsable : Si vous n’avez pas reçu d’avis de résiliation au cours de l’année écoulée, vous pouvez bénéficier d’une réduction.

Remise sur les freins antiblocage. Conduire une voiture équipée de freins antiblocage vous permettra d’économiser de l’argent sur votre assurance automobile.

Réduction pour voiture neuve : Si vous êtes le premier propriétaire d’une voiture de l’année en cours ou de l’année précédente, vous pouvez économiser de l’argent sur vos primes.

Remise sur l’antivol. Si votre voiture est équipée d’un dispositif antivol, vous économiserez de l’argent sur votre prime d’assurance automobile.

Remise sur le plan de paiement EZ : Obtenez une réduction en établissant un plan de paiement automatique.

Rabais eSmart d’Allstate : En souscrivant à une police électronique et en évitant les documents papier, vous pouvez obtenir un rabais.

Rabais FullPay : Vous pouvez économiser en payant l’intégralité de votre prime annuelle.

Réduction pour le club de conduite prudente : Si vous répondez à certaines exigences en matière de conduite prudente, vous pouvez être admis au club de conduite prudente et bénéficier d’une réduction.

7. Progressif

Photo : Allstate

Progressive a fait ses débuts dans le secteur de l’assurance automobile en 1937, lorsque Joseph Lewis et Jack Green ont eu l’idée d’offrir une assurance de base accessible à tous. Aujourd’hui, Progressive est la troisième compagnie d’assurance automobile des États-Unis et l’un des principaux vendeurs d’assurance automobile commerciale et d’assurance moto.

À propos de l’assurance auto Progressive

Progressive vend des assurances pour les voitures, les véhicules récréatifs, les véhicules tout-terrain, les voitures classiques et les bateaux. Pour les conducteurs qui préfèrent des moyens de transport plus originaux, Progressive propose également des assurances pour Segway, Sea-Doo, voiturettes de golf et motoneiges.

Les garanties optionnelles de l’assurance automobile comprennent l’assistance routière, les pièces détachées, l’assurance covoiturage et le remboursement des frais de location. Progressive offre également une banque d’épargne de franchise qui aide à payer votre franchise. Pour chaque période de police sans réclamation, Progressive soustraira 50 $ de votre franchise.

En outre, Progressive vend une couverture de remboursement de prêt ou de location (également connue sous le nom de « gap insurance »). Cette assurance permet de couvrir la différence entre ce que vous devez sur la voiture et la valeur réelle de la voiture si elle est détruite lors d’un accident couvert par votre police.

L’assurance auto basée sur l’utilisation de Progressive

Progressive propose un programme basé sur l’utilisation, connu sous le nom de Snapshot, qui détermine votre taux d’assurance en partie en fonction de votre conduite réelle.

Vous obtiendrez une réduction automatique simplement en participant au programme (selon votre état). Vos tarifs d’assurance personnalisés seront calculés au moment du renouvellement de votre police, en fonction de vos habitudes de conduite.

Progressive Auto Insurance Discounts

Progressive offre de nombreuses réductions, en particulier pour les conducteurs qui adoptent des habitudes de conduite sûres. Si vous avez un adolescent au volant, recherchez les rabais offerts par Progressive pour les conducteurs adolescents, les bons étudiants et les étudiants éloignés.

Si vous êtes un client fidèle de Progressive, vous pouvez bénéficier des réductions multi-polices et multi-voitures. Voici quelques autres rabais d’assurance auxquels vous pourriez avoir droit :

Rabais multi-polices : Avez-vous souscrit plusieurs polices auprès de Progressives, telles que l’assurance habitation et l’assurance automobile ? Si c’est le cas, cette réduction peut vous faire économiser jusqu’à 5 %.

Remise multi-voitures : Économisez jusqu’à 4 % en inscrivant plus d’un véhicule sur votre police d’assurance automobile.

Assurance continue : Si vous avez toujours eu une police d’assurance automobile sans interruption ni annulation, que ce soit avec Progressive ou une autre compagnie d’assurance, vous pourriez être admissible à un rabais.

Rabais pour les conducteurs adolescents : Progressive offre des rabais pour les conducteurs adolescents sur votre police pour aider à compenser le coût de l’ajout d’un conducteur inexpérimenté.

Rabais pour bon étudiant : Si vous ajoutez un étudiant à votre police et qu’il maintient une moyenne de « B », vous pourriez être admissible à un rabais de 10 %.

Rabais pour les propriétaires : Même si vous n’assurez pas votre maison par l’entremise de Progressive, vous pourriez recevoir jusqu’à 10 % de rabais sur votre police parce que vous êtes propriétaire.

Rabais pour soumission en ligne : Si vous obtenez une soumission en ligne pour une police Progressive, vous pourriez recevoir jusqu’à 7 % de rabais sur votre police.

Rabais sur la signature en ligne : Progressive vous offre jusqu’à 9 % de rabais sur votre police si vous signez vos documents de police en ligne.

Remise sur les relevés sans papier : Si vous optez pour des relevés de compte sans papier, vous bénéficierez automatiquement d’une réduction.

Réduction pour paiement intégral : Si vous payez la totalité de votre police d’assurance à l’avance, vous pouvez bénéficier d’une réduction.

Paiements automatiques : Pour ceux qui ne veulent pas payer leur police à l’avance, vous pouvez mettre en place des paiements automatiques à partir de votre compte chèque et bénéficier d’une réduction. Malheureusement, vous ne pouvez pas combiner la réduction pour paiement intégral et la réduction pour paiement automatique.

8. Groupe de propriétaires d’automobiles

Photo : Wikipédia

Auto-Owners Insurance Group est une compagnie d’assurance du Michigan fondée en 1916. L’entreprise ne se contente pas de proposer des assurances automobiles. Elle propose plus d’une douzaine de types d’assurance par l’intermédiaire d’agents indépendants. Avec Auto-Owners Insurance, les clients peuvent bénéficier d’une offre groupée. Cependant, la compagnie ne dispose pas d’outils en ligne performants, de sorte qu’il n’est pas possible d’obtenir un devis, de souscrire une couverture ou de déposer une demande d’indemnisation en ligne. En outre, la compagnie n’est présente que dans 26 États, de sorte que si vous vous trouvez en dehors de sa zone de couverture, vous devrez peut-être chercher une couverture ailleurs.

Coût de l’assurance auto du groupe Auto-Owners Insurance

Le coût annuel moyen d’une assurance automobile aux États-Unis est de 1 674 $, soit une prime mensuelle moyenne de 139,50 $. Les clients d’Auto-Owners Insurance peuvent s’attendre à payer un coût annuel moyen de 1 351 $, soit 113 $ par mois, ce qui est inférieur d’environ 300 $ par an à la moyenne nationale.

N’oubliez pas que vos coûts dépendent de nombreux facteurs, notamment de votre véhicule, de vos antécédents de conduite, de votre âge, de votre solvabilité et du montant de la couverture.

Types de couverture

Auto-Owners dispose d’une solide liste de couvertures d’assurance automobile. Les couvertures standard comprennent :

• Collision
• Complet
• Responsabilité civile pour dommages corporels
• Responsabilité civile pour les dommages matériels
• Automobiliste non assuré et sous-assuré
• Indemnités pour frais médicaux
• Protection contre les dommages corporels
• Service d’assistance routière
• Dépenses supplémentaires
• Écart de prêt et de location
• Valeur diminuée
• Automobile personnelle plus

L’entreprise offre également plusieurs avantages supplémentaires en matière de couverture, notamment

• Suppression de la franchise en cas d’accident avec un autre client d’Auto-Owners
• Franchise pour perte commune
• Voitures de location

9. Agriculteurs

Photo : 3Q Digital

Le point fort de Farmers est son service à la clientèle, qui se traduit par une procédure de demande d’indemnisation rapide et des tarifs potentiellement réduits pour les clients. Farmers dispose d’un solide réseau de couverture avec plus de 48 000 agents exclusifs et indépendants et environ 21 000 employés disponibles dans les 50 États, mais pas dans le district de Columbia.

Les commentaires des clients sur Farmers décrivent généralement les agents de la société sous un jour positif, de sorte que les assurés sont susceptibles d’avoir une bonne expérience lorsqu’ils interagissent avec les employés de la société.

En termes de prix, Farmers propose des tarifs bien plus élevés que ceux de ses principaux concurrents. Par exemple, nous avons constaté que les tarifs de Farmers pour un conducteur de 35 ans avec un casier judiciaire vierge étaient 67% plus chers que ceux proposés par Geico. De même, les tarifs d’assurance habitation de Farmers étaient 30 % plus chers que ceux d’Allstate, selon Value Penguin.

Options de couverture de l’assurance auto de Farmers

Avec Farmers, vous pouvez obtenir un devis d’assurance en ligne ou contacter un agent pour une assistance personnalisée. Farmers propose les options de couverture suivantes :

Remise de l’accident

Il s’agit d’une option que vous pouvez ajouter à votre police. Farmers pardonnera un accident responsable pour chaque période de trois ans au cours de laquelle vous n’avez pas eu d’accident, ce qui contribuera à éviter l’augmentation de vos primes.

Collision

Si vous êtes responsable d’un accident, la garantie collision prend en charge les réparations de votre véhicule. Elle couvre les réparations après un accident avec un autre véhicule, un objet ou un animal.

Assurance multirisque

La garantie multirisque couvre les réparations de votre véhicule résultant d’incidents autres que des accidents, tels que des tempêtes ou des vols.

Équipement personnalisé

Si vous avez ajouté un équipement après-vente à votre véhicule, comme des haut-parleurs ou des roues personnalisées, l’option d’équipement personnalisé couvrira les frais de réparation ou de remplacement de ces éléments. Cette option est disponible pour tout véhicule bénéficiant d’une couverture complète ou collision.

Pare-brise et vitres complets

Avec cette garantie, vous n’aurez rien à débourser pour remplacer votre pare-brise ou vos vitres. Elle offre une franchise de 0 $ pour la réparation et le remplacement des vitres.

Rachat de la franchise pour les vitres

Cette assurance couvre également la réparation et le remplacement des vitres, mais comporte une franchise de 100 $.

Valeur garantie

Cette option est appréciée des collectionneurs de voitures et des propriétaires de véhicules anciens. Elle vous verse une valeur définie et convenue si votre voiture est une perte totale.

Responsabilité civile

Presque tous les États exigent une assurance responsabilité civile, qui vous couvre lorsque vous êtes responsable d’un accident. Elle prend en charge les dommages et le coût des blessures subies par d’autres personnes.

Perte d’usage

Pendant les réparations de votre voiture, cette indemnité vous verse une somme forfaitaire pour le transport. Vous pouvez l’utiliser pour payer les transports publics, la location de voiture, les taxis ou les services de covoiturage.

Indemnités pour frais médicaux

Quelle que soit la responsabilité de l’accident, les indemnités journalières couvrent les frais médicaux pour vous et vos passagers.

Remplacement d’une voiture neuve

Le remplacement d’une voiture neuve vous permettra de remplacer votre véhicule par un véhicule neuf de la même marque et du même modèle si votre voiture est détruite au cours des deux premières années de modèle et au cours d’une période de 24 000 miles.

Fabricant d’équipement d’origine (OEM)

La garantie OEM couvre l’utilisation de pièces d’origine lors des réparations. Elle est disponible pour les voitures de moins de 10 ans.

Protection contre les dommages corporels (PIP)

La PIP couvre les frais de rééducation et la perte de salaire après un accident, quelle que soit la responsabilité.

Parapluie personnel

Si vous disposez d’une couverture parapluie personnelle, vous pouvez bénéficier d’une assurance responsabilité civile supplémentaire au-delà des limites de votre police d’assurance automobile. Elle permet de protéger vos biens en cas de procès.

Pièces détachées

Cette option, très prisée des collectionneurs de voitures, permet de payer jusqu’à 750 $ pour remplacer les pièces détachées que vous avez sous la main.

Remorquage et assistance routière

Si votre voiture est en panne, vous pouvez bénéficier d’une aide 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez obtenir de l’aide pour le remorquage, le changement de pneus ou les services d’un serrurier.

Automobiliste non assuré/sous-assuré

La protection des automobilistes non assurés vous permet d’améliorer vos pertes si vous avez un accident avec un automobiliste qui n’a pas d’assurance. La protection des automobilistes sous-assurés vous couvre si votre partenaire d’accident n’a pas d’assurance suffisante. Ces deux garanties couvrent les dommages causés à votre véhicule et les dommages corporels que vous ou vos passagers subissez.

10. Assurance ALFA

Photo : Guidewire

Alfa Insurance a été fondée en 1946 et s’est d’abord lancée dans la fourniture d’une assurance incendie aux agriculteurs de l’Alabama. Aujourd’hui, la société offre une variété de produits d’assurance à plus d’un million de clients, principalement dans la région du Sud. Alfa Insurance est présente dans 11 États, dont l’Alabama, le Mississippi, la Géorgie, le Texas, le Missouri, l’Indiana, l’Ohio, la Virginie, le Tennessee, l’Arkansas et le Kentucky.

Types de couverture

Alfa Insurance vend des polices d’assurance automobile à couverture minimale et complète. Voici les options de couverture disponibles :

• Couverture complète : Une police d’assurance complète d’Alfa comprend une assurance collision, une assurance tous risques, une assurance responsabilité civile, une assurance des frais médicaux, une assurance des automobilistes non assurés/sous-assurés, une assurance perte de revenus et une assurance pour le remboursement d’une voiture de location.
• Assistance routière : L’assistance routière d’Alfa comprend une couverture 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour des services tels que le remorquage, le changement de pneus, l’essence, le remplacement de la batterie et bien plus encore.
• Remise des accidents : Les conducteurs de l’Alabama peuvent bénéficier d’une exonération d’accident, qui empêche l’augmentation de leur prime d’assurance automobile après leur premier accident responsable.

Coût de l’assurance automobile Alfa

Pour la plupart des conducteurs, Alfa Insurance ne sera pas la compagnie d’assurance automobile la moins chère. La police d’assurance complète coûte en moyenne 2 215 dollars par an, et la police d’assurance minimale 600 dollars par an, contre une prime annuelle moyenne de 1 738 dollars aux États-Unis pour une assurance automobile complète.

Cependant, n’oubliez pas que chaque conducteur paie une prime d’assurance automobile légèrement différente. Des facteurs tels que l’état, le code postal, l’âge, la cote de crédit et les antécédents de sinistres contribuent à la personnalisation de la prime d’assurance automobile d’un conducteur.

Couverture minimale	Couverture totale
$600	$2,215

Réductions

Bien que la prime moyenne d’Alfa Insurance soit élevée, la compagnie offre une longue liste de réductions qui peuvent aider les conducteurs à économiser de l’argent sur leur police, y compris :

• Rabais multi-véhicules
• Remise multi-polices pour l’assurance-vie
• Remise aux propriétaires
• Remise pour conducteur défensif
• Remise jeune conducteur
• Remise sur l’apprentissage de la conduite
• Remise sur la conduite défensive pour les jeunes
• Réductions professionnelles pour les enseignants, les militaires, les premiers intervenants, les employés de l’État ou du gouvernement fédéral, les ministres et les agriculteurs.
• Remise sur les dispositifs de sécurité du véhicule (airbags et dispositif antivol)