Définition de l’assurance des entreprises Types et coûts

Si vous souhaitez créer une entreprise, il est important de comprendre ce qu’est une assurance et une police d’assurance, ce qui nous amène à la question suivante : « Qu’est-ce qu’une assurance pour entreprise ? « Qu’est-ce que l’assurance des entreprises ? Même si elle n’est pas difficile à comprendre, elle peut être déroutante pour les nouveaux venus et les clients.

Dans l’article ci-dessous, Knowinsiders.com explique ce qu’est une assurance, le type d’assurance dont vous avez besoin et d’autres informations détaillées.

Assurance des entreprises : Définition

Photo : Bplans Blog

Lorsqu’une entreprise est confrontée à une demande d’indemnisation ou à une autre perte financière à la suite de la poursuite de ses activités, la souscription d’une assurance commerciale peut contribuer à atténuer l’impact sur les opérations. Des polices d’assurance telles que la responsabilité professionnelle, la responsabilité civile générale et la responsabilité civile de l’employeur sont proposées.

Les exigences en matière d’assurance d’un terrain de golf ou d’un atelier de réparation automobile sont très différentes de celles d’un glacier de quartier. Parce qu’elle offre une protection complète contre des risques tels que le vol, le vandalisme et les poursuites judiciaires, la police d’assurance des propriétaires d’entreprise (BOP) est un choix populaire parmi les petites entreprises.

Les assurés peuvent également adapter leur protection à des domaines d’activité spécifiques.

Comment fonctionne l’assurance des entreprises ?

Une police d’assurance professionnelle est un accord juridiquement contraignant entre un assureur et une entreprise. En échange du paiement régulier d’une prime, la compagnie d’assurance garantit la couverture de tout sinistre entrant dans le champ d’application de la police.

La politique de l’entreprise consiste à présenter une demande d’indemnisation chaque fois qu’un sinistre se produit. Si un incendie endommage les biens de l’entreprise, une demande d’indemnisation sera présentée.

Pour traiter votre demande, un expert évaluera d’abord les dommages. L’entreprise sera alors indemnisée pour le sinistre, déduction faite d’une éventuelle franchise.

Les assureurs et les propriétaires d’entreprise sont confrontés à une grande variété de situations lorsqu’ils présentent des demandes d’indemnisation. Si la victime est un client, celui-ci cherchera probablement à obtenir une indemnisation par le biais de l’assurance responsabilité civile de l’entreprise.

La demande d’indemnisation est traitée différemment si elle est plus importante, si un règlement par l’assurance est possible et si une action en justice est engagée.

Que couvre l’assurance des entreprises ?

Photo : Localiser les offres d’assurance

L’assurance protège votre entreprise contre les dépenses liées aux réclamations pour dommages matériels ou corporels. Par exemple, si un client se blesse en faisant des achats dans votre magasin, il peut déposer une plainte contre votre entreprise. Vous pouvez être protégé par la responsabilité civile générale contre le coût de la réclamation et les frais de défense éventuels. Selon The Hartford, cette assurance protège également votre entreprise contre les dépenses liées aux erreurs de publicité.

Les bâtiments et autres actifs appartenant à votre entreprise sont protégés par l’assurance des biens de l’entreprise. Il peut s’agir de stocks, de meubles, d’équipements et d’outils.

Si vous devez fermer temporairement votre entreprise en raison d’un sinistre couvert, comme un vol ou des dommages matériels causés par un incendie, l’assurance des revenus d’entreprise peut vous aider à remplacer les revenus perdus. En outre, elle peut vous aider à couvrir les dépenses pendant que vos biens sont remplacés ou réparés.

L’assurance responsabilité civile professionnelle permet de couvrir les dépenses liées à des affirmations selon lesquelles les services de l’entreprise ont été fournis de manière incorrecte. L’assurance responsabilité professionnelle, par exemple, peut aider à couvrir les coûts si un client dépose une réclamation et que votre erreur d’écriture lui fait perdre des milliers de dollars. Une entreprise peut être poursuivie en justice sans avoir commis la moindre faute. Selon les circonstances, une couverture peut être nécessaire pour défendre l’entreprise devant les tribunaux.

L’assurance contre les accidents du travail aide à payer les dépenses des travailleurs qui sont incapables de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure subie au travail. Le programme d’indemnisation des travailleurs de Hartford offre des programmes pour aider les employés à se préparer à reprendre le travail après une absence. En outre, l’indemnisation des accidents du travail peut contribuer à couvrir le coût d’un procès intenté par la famille d’un travailleur contre votre entreprise.

Une police d’assurance automobile commerciale peut aider à défendre votre entreprise contre le fardeau financier d’un accident de voiture lié au travail. L’assurance automobile commerciale peut vous aider à payer les dépenses liées à l’accident si vous ou un membre de votre personnel êtes impliqué dans un accident alors que vous conduisez un véhicule à des fins professionnelles.

L’assurance contre les violations de données peut protéger votre entreprise de l’impact financier des menaces et des attaques en ligne. Si votre entreprise est piratée, l’assurance de The Hartford peut vous aider à couvrir les coûts liés à l’atténuation des dommages, à l’identification du point d’entrée, à la communication avec les parties concernées à l’intérieur et à l’extérieur de l’organisation, et aux relations publiques pour gérer la réputation de votre marque pendant la crise. Même l’accès aux services qui vous enseignent les meilleures pratiques pour aider à prévenir les violations est couvert par notre police d’assurance contre les violations de données.

Lorsque les autres polices d’assurance responsabilité civile ont atteint leur limite maximale, l’assurance commerciale parapluie sert de filet de sécurité et offre une protection supplémentaire. Prenons l’exemple d’un client qui glisse et se blesse à l’intérieur de votre magasin. Il dépose alors une demande d’indemnisation de 20 000 dollars contre votre entreprise. L’assurance commerciale parapluie vous aiderait à couvrir les 50 000 dollars supplémentaires si votre police de responsabilité civile générale prévoit un plafond de 150 000 dollars. Pour se protéger contre des poursuites et des réclamations financièrement désastreuses, les entreprises estiment que cette couverture est cruciale.

Votre entreprise peut être protégée contre les coûts des dommages couverts par une inondation grâce à l’assurance inondation commerciale. Cela comprend les dommages causés aux biens et à l’emplacement physique de votre entreprise. Prenons le cas où le sous-sol de votre entreprise est inondé par la fonte des neiges. Le sol et certains outils sont endommagés par les eaux de crue. Dans ce cas, une assurance inondation commerciale peut vous aider à couvrir les frais de réparation du plancher et de l’équipement cassés.

Si un employé vous poursuit, la responsabilité civile professionnelle (RCP) peut protéger votre entreprise contre les pertes financières. Même si vous n’êtes pas en tort, il peut être coûteux de vous défendre devant un tribunal. Pour des raisons telles que la discrimination, le harcèlement ou le licenciement abusif, les employés peuvent déposer une plainte contre votre entreprise. Dans ce cas, l’EPL peut prendre en charge les frais y afférents.

Les services d’ingénierie des risques de The Hartford offrent aux moyennes et grandes entreprises des stratégies de contrôle des pertes qui améliorent la sécurité sur le lieu de travail. Les experts en ingénierie des risques évaluent les risques auxquels votre entreprise est exposée avant d’élaborer des plans et des programmes d’amélioration qui vous apprendront, à vous et à votre personnel, à gérer les accidents en toute sécurité et à respecter les règles de sécurité. L’entreprise peut ainsi devenir plus sûre, plus efficace et plus prospère.

Si votre entreprise opère en dehors des États-Unis, l’assurance multinationale peut vous aider à simplifier les couvertures. Avec cette couverture de The Hartford, vous n’aurez qu’un seul point de contact pour toutes vos exigences en matière d’assurance commerciale. Plus de 150 nations sont couvertes par notre police d’assurance multilatérale.

Cautions de garantie et de fidélité – Une caution de garantie est un accord tripartite qui permet de s’assurer qu’un projet est achevé ou qu’un engagement est respecté et qui garantit le paiement dans le cas contraire. Le cautionnement de fidélité est un type d’assurance qui empêche les entreprises de perdre de l’argent à la suite d’une fraude ou d’un vol commis par un employé.

Types d’assurances pour les entreprises

Photo : Startup Sarvant

Voici les types d’assurance commerciale les plus courants et les raisons pour lesquelles les propriétaires d’entreprise peuvent en avoir besoin.

Assurance responsabilité civile

Si votre entreprise est en contact avec le public, que ce soit sur votre site ou ailleurs, l’assurance responsabilité civile est un élément important à prendre en compte. Vous pouvez être protégé contre les demandes d’indemnisation de tiers pour les préjudices ou les dommages causés par des clients, des consommateurs, des fournisseurs ou d’autres parties. La majorité des magasins, des restaurants, des salons de coiffure, des constructeurs et des artisans souscrivent cette assurance. Pour savoir si un niveau spécifique d’assurance responsabilité civile est requis, vérifiez les contrats de vos clients.

Assurance responsabilité civile professionnelle

Si votre entreprise donne des conseils ou fournit un service professionnel à d’autres entreprises, ou si vous travaillez avec des informations sur des clients ou de la propriété intellectuelle, l’assurance responsabilité civile professionnelle est cruciale. Votre assurance responsabilité civile professionnelle peut prendre en charge les frais de justice et les demandes d’indemnisation si vous commettez une erreur dans votre travail qui fait perdre de l’argent à votre client et l’oblige à vous poursuivre en justice. Les organisations professionnelles qui réglementent leurs membres, comme celles des géomètres, des comptables et des architectes, exigent la preuve de cette assurance.

Assurance responsabilité civile des employeurs

L’assurance responsabilité civile des employeurs est généralement exigée par la loi si votre entreprise emploie des salariés. Les employés qui tombent malades ou subissent des dommages matériels au travail sont couverts par ces polices, qui leur versent des dommages-intérêts ou des factures médicales. Les entreprises qui n’emploient que des membres de la même famille sont exemptées de cette obligation. Les lignes directrices du Health and Safety Executive (HSE) peuvent vous aider à déterminer si vous êtes exempté de cette réglementation.

Assurance des bâtiments d’entreprise

Que vous travailliez à domicile ou que vous possédiez des locaux professionnels distincts, tels qu’un magasin, un bureau ou un pub, l’assurance des bâtiments professionnels doit être une priorité. Si vous louez les locaux, vérifiez auprès de votre propriétaire ce qui est déjà couvert.

Assurance du contenu de l’entreprise

Vous pouvez également protéger le contenu de vos locaux professionnels, votre équipement professionnel et vos outils. Si ceux-ci sont endommagés, détruits, perdus ou volés, cette assurance prend en charge le coût de leur remplacement ou de leur réparation.

Assurance stock

Si vous détenez des stocks, que ce soit dans vos locaux ou dans un entrepôt, l’assurance stock couvrira le coût de leur remplacement s’ils sont endommagés, détruits ou volés.

Assurance responsabilité civile produits

L’assurance responsabilité civile produit vous protège si un de vos clients subit des dommages à la suite d’un produit défectueux que vous avez fourni. Vous pouvez être tenu pour responsable des dommages même si vous n’avez pas fabriqué le produit.

Assurance accidents corporels

Le décès accidentel et les lésions corporelles graves sont couverts par l’assurance individuelle contre les accidents. Jusqu’à concurrence du montant maximal de la police, l’assurance peut indemniser la perte de salaire, les frais médicaux et les soins hospitaliers. Le montant maximum de l’indemnisation pour une blessure est de 10 000 £ et le montant maximum de l’indemnisation pour un décès est de 20 000 £.

Pertes d’exploitation assurance

L’assurance pertes d’exploitation vous offre le filet de sécurité financier dont vous avez besoin si une catastrophe naturelle, un incendie ou un autre risque couvert cause des dommages matériels à votre entreprise et vous oblige à fermer temporairement vos portes. Si votre bureau a été endommagé par un incendie, par exemple, et que vous avez souscrit une assurance contre les pertes d’exploitation, mais pas une assurance des biens, vous pourrez quand même récupérer une partie de votre perte de revenus.

Quel est le coût d’une assurance pour entreprise ?

Photo : Entrepreneur

Les primes d’assurance pour les entreprises peuvent varier considérablement. Le prix varie en fonction de la nature de l’entreprise et des polices jugées nécessaires à son fonctionnement.

La prime mensuelle moyenne d’une assurance pour entreprise est de 200 dollars. Le prix sera également proportionnel à la taille globale de l’entreprise. Le coût de l’assurance d’une grande entreprise employant de nombreux salariés et présentant un large éventail de risques est beaucoup plus élevé que celui d’une petite entreprise à domicile.

Des pratiques efficaces de gestion des risques et des comparaisons de prix entre plusieurs assureurs peuvent contribuer à maintenir les primes d’assurance des entreprises à un niveau bas.

Un spécialiste de l’assurance des entreprises d’une agence d’assurance indépendante peut vous aider dans cette tâche en s’occupant de tous les besoins d’assurance d’une entreprise à partir d’un site central.

Comment obtenir une assurance commerciale ?

Il existe de nombreuses options pour obtenir une couverture pour une entreprise. L’achat d’une assurance peut se faire soit en ligne, soit en appelant un agent du service clientèle. Cependant, la couverture offerte et le coût des primes des polices d’assurance pour entreprises varient considérablement d’une entreprise à l’autre.

Il est donc recommandé de consulter un agent d’assurance indépendant qui pourra comparer les polices et les coûts de plusieurs fournisseurs.

Un agent indépendant spécialisé dans l’assurance des entreprises peut vous proposer une couverture personnalisée répondant aux besoins de votre entreprise.

Les agents d’assurance indépendants peuvent adapter votre police d’assurance commerciale aux besoins spécifiques de votre entreprise grâce à leur accès à de multiples fournisseurs d’assurance.

Obtenez la couverture d’assurance commerciale nécessaire en contactant un agent indépendant dans votre région.