| Top 10 des meilleures compagnies d’assurance auto avec une assurance tous risques bon marché au Texas |
L’assurance auto est un achat important, mais il n’est pas toujours facile de trouver une assurance auto bon marché au Texas. C’est pourquoi il est important de comparer les tarifs de plusieurs assureurs.
Puisque l’assurance automobile est essentielle et obligatoire si vous voulez posséder une voiture ici, nous avons compilé une liste des meilleures compagnies d’assurance automobile avec des prix bon marché et un bon service dans l’article ci-dessous.
Assurance auto obligatoire au Texas
Une police d’assurance automobile en cours de validité est une obligation légale pour les Texans. En outre, vous devez toujours avoir la preuve de cette couverture sur vous lorsque vous conduisez, et vous devez la présenter à tout agent des forces de l’ordre qui en fait la demande. Les personnes qui choisissent de se passer des protections obligatoires le font à leurs risques et périls et s’exposent à de graves conséquences.
Couverture minimale de la responsabilité civile : 30/60/25
Responsabilité civile pour dommages corporels : 30 000 $ par personne
Responsabilité en cas de dommages corporels : 60 000 $ par accident
Responsabilité civile pour les dommages matériels : 25 000 $ par accident
Les limites ci-dessus sont imposées par le Texas, mais le prêteur ou la société de crédit-bail peut exiger une couverture supplémentaire. La plupart d’entre eux vous demanderont de souscrire une garantie contre les dommages matériels, souvent appelée « couverture complète ».
Couverture de la responsabilité civile au Texas
Lorsque vous êtes responsable d’un accident, l’assurance responsabilité civile vous aidera à payer les factures médicales et les réparations des biens d’autrui. Pour la partie lésée, cette assurance permet de couvrir non seulement les frais médicaux, mais aussi la perte de salaire et la détresse émotionnelle. Les blessures ou les dommages matériels que vous avez subis ne seront jamais indemnisés par votre propre assurance responsabilité civile.
Quel est le montant de l’amende si vous n’avez pas d’assurance ?
Des changements récents au Texas ont éliminé le « Texas Driver Responsibility Program », qui ajoutait 250 dollars par an pendant trois ans à la suspension du permis de conduire pour diverses infractions comme la conduite sans assurance. Cependant, les conséquences suivantes seront imposées à toute personne au Texas qui est prise en train de conduire sans assurance :
Une amende de 175 à 350 dollars (jusqu’à 1 000 dollars en cas de récidive).
Mise en fourrière possible de votre véhicule
Dépôt éventuel d’un certificat SR-22
Suspension éventuelle de l’immatriculation du véhicule
Types de couvertures automobiles au Texas
En matière d’assurance automobile, vous avez le choix entre huit niveaux de protection minimale. Vous êtes libre d’acheter ou non les options facultatives.
Si vous êtes responsable d’un accident, l’assurance responsabilité civile vous aidera à couvrir les frais de réparation du véhicule de l’autre conducteur. Elle couvre les frais médicaux de l’autre conducteur et de ses passagers, ainsi que d’autres frais connexes. L’État du Texas exige que vous ayez au moins 30 000 dollars de protection contre les dommages corporels par personne blessée et 60 000 dollars de couverture totale en cas d’accident, plus 25 000 dollars de protection contre les dommages matériels. Une couverture de 30/60/25 est la norme dans le secteur.
Envisagez d’augmenter votre couverture en responsabilité civile. En cas d’accident impliquant plusieurs véhicules ou si le véhicule de l’autre conducteur est détruit, les limites minimales de responsabilité de l’État peuvent ne pas être suffisantes. Si votre assurance responsabilité civile est insuffisante, vous devrez peut-être payer de votre poche le reste des frais liés aux blessures et aux dommages matériels que vous avez causés. Vous pourriez être poursuivi par l’autre conducteur.
En cas d’accident, le coût des réparations ou d’un nouveau véhicule sera couvert par l’assurance collision.
Si votre voiture est volée ou endommagée par un événement autre qu’une collision (comme un incendie, une inondation ou un acte de vandalisme), l’assurance tous risques (hors collision) vous aidera à payer les réparations ou le remplacement du véhicule.
Le coût des soins médicaux pour vous et vos passagers est couvert par la garantie des frais médicaux. Les blessures subies en tant que passager du véhicule d’une autre personne, en marchant ou en faisant du vélo sont également couvertes.
La protection contre les dommages corporels (PIP) fonctionne de la même manière que la couverture des frais médicaux. Elle couvre tous les frais médicaux encourus par vous ou vos passagers. En plus de couvrir les frais médicaux, elle indemnise également les pertes de salaire et de transport. La couverture PIP (Personal Injury Protection) est incluse dans toutes les polices d’assurance automobile du Texas. Si vous ne souhaitez pas en bénéficier, veuillez en informer la compagnie par écrit.
Si vous avez un accident avec une personne qui n’a pas d’assurance ou qui n’a pas une assurance suffisante pour couvrir vos frais médicaux et de réparation, c’est la garantie des automobilistes non assurés/sous-assurés qui entre en jeu. Un accident avec délit de fuite est également couvert. Cette protection doit être fournie par votre assureur. Vous devez informer la compagnie par écrit de votre décision de refuser de recevoir le matériel.
Si votre voiture devient impraticable, la garantie remorquage et main d’œuvre prend en charge les frais de remorquage. Elle couvre également les frais de changement d’un pneu crevé ou de recharge d’une batterie déchargée.
Si votre voiture est endommagée au point d’être irréparable ou volée, l’assurance remboursement des frais de location couvrira le coût d’un véhicule de remplacement. Selon la police, vous pouvez même obtenir le remboursement des frais de covoiturage et de taxi.
Couverture minimale de l’assurance automobile au Texas
Le Texas exige des conducteurs qu’ils souscrivent au minimum les garanties d’assurance automobile suivantes :
Responsabilité civile pour dommages corporels : 30 000 $ par personne et 60 000 $ par accident.
Responsabilité civile pour les dommages matériels : 25 000
Protection des dommages corporels (PIP) : 2 500 $, sauf si vous refusez cette couverture.
Blessures corporelles d’un automobiliste non assuré : 30 000 $ par personne et 60 000 $ par accident, sauf si vous refusez cette couverture.
Dommages matériels causés par un automobiliste non assuré : 25 000 $ et une franchise de 250 $, à moins que vous ne refusiez cette couverture.
Bien qu’il s’agisse des couvertures minimales exigées par le Texas, les besoins en matière d’assurance varient d’une personne à l’autre.
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance automobile au Texas ?
1. Farmers
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| Photo : 3Q Digital |
J.D. Power & ; Associates, A.M. Best, et l’Association nationale des commissaires d’assurance fournissent tous des évaluations pour divers fournisseurs d’assurance, y compris Farmers (NAIC). Ces sources crédibles classent toutes Farmers comme ayant des niveaux élevés de satisfaction de la clientèle et de stabilité financière. Farmers Auto Insurance pourrait être un bon choix pour les personnes qui accordent de l’importance à ces caractéristiques. Faire le tour du marché et comparer les devis peut vous aider à trouver la compagnie d’assurance automobile la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.
J.D. Power rapporte que Farmers a une note de 816 sur un total possible de 1.000 en matière de satisfaction de la clientèle. La note de satisfaction de la clientèle de Farmers est inférieure à la moyenne du secteur qui est de 835. Les données de J.D. Power sont également utilisées pour les classements par étoiles par catégorie.
Quelques-uns des programmes de vente et de primes de Farmers sont spécifiques à chaque Etat. Si vous souhaitez savoir si ces options sont disponibles dans votre région, contactez un agent local de Farmers.
Si vous avez souscrit plusieurs polices auprès de Farmers, vous pouvez bénéficier d’un rabais pour polices multiples.
Pour bénéficier d’un rabais de bon conducteur sur votre police d’assurance auto de Farmers, vous devez avoir passé trois à cinq ans sans être responsable d’un accident.
Si vous ou un conducteur désigné sur votre police avez une moyenne générale de 3,0 ou plus et que vous avez moins de 25 ans, vous pouvez bénéficier d’un rabais pour bon élève.
Farmers peut vous offrir une réduction si vous êtes propriétaire, mais cela varie en fonction du lieu.
Farmers offre des réductions aux membres de certaines organisations et aux personnes qui travaillent dans des domaines spécifiques en fonction de leur affiliation à ces groupes. Il est d’usage de demander une preuve d’emploi. Les lois de l’État doivent être respectées pour bénéficier de cette réduction de prix.
Dans ces États, Farmers Insurance est régulièrement classée comme l’un des trois fournisseurs d’assurance automobile les plus rentables.
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État |
Prime mensuelle |
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Idaho |
$105 |
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Texas |
$105 |
Options d’assurance habitation de Farmers
L’assurance habitation Smart Plan de Farmers offre aux assurés un grand nombre d’options de personnalisation. Dans la plupart des cas, trois niveaux de protection sont disponibles. Il existe des différences dans la mesure où chaque niveau de protection couvre des éléments tels que l’habitation, les autres structures, les biens personnels, les paiements médicaux, la responsabilité civile et les frais de subsistance supplémentaires, mais ces éléments font partie de la norme en matière d’assurance habitation.
La compagnie recommande cette police aux personnes qui achètent pour la première fois une maison à prix modéré. Il s’agit de la formule la plus économique, mais elle ne comprend que le strict minimum.
Si vous souhaitez bénéficier d’une protection plus importante que celle offerte par la police standard, vous pouvez opter pour la protection renforcée.
Premier : Le plus haut niveau de protection disponible, avec des limites plus élevées et des choix de couverture plus étendus. La couverture à 100 % du coût de remplacement est incluse.
2. USAA
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| Photo : time.com |
Si vous habitez dans l’un des États où USAA propose une assurance automobile, vous constaterez que son prix est compétitif et qu’elle offre une excellente couverture. Même le Texas, qui a obtenu une note parfaite, est inclus. En outre, les assurés qui remplissent les conditions requises peuvent bénéficier des caractéristiques spéciales de la compagnie d’assurance. Par exemple, si un militaire gare sa voiture dans un garage de la base, il peut bénéficier d’une réduction substantielle de sa prime d’assurance.
USAA est régulièrement l’un des choix les moins chers au Texas, ainsi que dans le reste du pays. Cependant, selon MoneyGeek, elle est réservée au personnel militaire actif et vétéran, bien qu’elle soit très bien notée en termes de stabilité financière et de service à la clientèle.
Economisez de l’argent sur l’assurance automobile avec USAA :
Réduction du prix pour avoir été un conducteur prudent.
Réduction pour conduite défensive.
Les personnes âgées de moins de 21 ans qui suivent et réussissent un cours de conduite de base peuvent bénéficier d’une réduction de prix.
Une belle réduction de prix pour les étudiants.
Bénéficiez d’une réduction si votre voiture a moins de trois ans.
La réduction s’applique à plusieurs véhicules.
Offre de tarifs réduits pour ceux qui parcourent moins de kilomètres par an.
Réduction des coûts pour le stockage de votre voiture.
Des prix abordables pour les familles.
Réduction pour les adhésions de plus longue durée.
Remises sur la couverture complète pour ceux qui garent leur voiture sur des bases militaires.
Le regroupement de plusieurs polices peut vous faire économiser de l’argent.
Assurance auto de USAA
USAA propose une assurance tous risques pour les véhicules. Les caractéristiques de sécurité minimales requises pour les automobilistes varient d’un État à l’autre. L’assurance responsabilité civile, qui couvre les blessures et les dommages matériels, est exigée par la loi dans la majorité des États. En outre, l’assurance collision et l’assurance tous risques peuvent être obligatoires selon les conditions de votre prêt. Il s’agit là de quelques-unes des assurances les plus importantes proposées par l’USAA :
Couverture collision
Couvre les dommages causés à votre voiture à la suite d’une collision ou d’un renversement, sans égard à la responsabilité.
Quelle que soit la responsabilité, la protection des dommages corporels peut vous aider à faire face aux coûts liés à un accident de voiture dans lequel vous ou un passager avez été blessé. Dans la plupart des cas, vous pouvez bénéficier d’une protection pour vos frais médicaux, vos frais de fin de vie, votre invalidité et même votre perte de salaire.
Non assuré
Ce type de couverture des dommages corporels vous protège, vous et vos passagers, au cas où vous seriez blessés par un conducteur non assuré ou en délit de fuite. Si vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur qui n’a pas d’assurance, votre police de dommages matériels pour automobilistes non assurés/sous-assurés prendra en charge les réparations de votre véhicule. Le coût des réparations résultant d’un délit de fuite est couvert dans les 50 États.
Responsabilité civile
Couvre les dépenses encourues par l’autre partie à la suite de blessures subies dans un accident de voiture ainsi que tout dommage matériel subi par l’autre partie.
3. Police d’assurance de l’État
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| Photo : WGLT |
Avec une part de marché de 16 %, State Farm domine le secteur de l’assurance automobile. L’assureur couvre l’ensemble des États-Unis. Les personnes à la recherche d’une expérience plus personnalisée peuvent facilement entrer en contact avec un agent de State Farm. Ce fournisseur d’assurance bien connu bénéficie également de notations favorables de la part de sources externes fiables, notamment en ce qui concerne ses perspectives financières et la satisfaction de ses clients.
L’assurance auto de State Farm offre des options de couverture et des réductions comparables à celles d’autres grandes entreprises, mais ceux qui recherchent une gamme impressionnante d’extras et de compléments risquent d’être déçus.
En fonction du conducteur ou du véhicule, les réductions
Multi-véhicules : State Farm peut offrir une réduction si vous assurez deux véhicules ou plus. State Farm annonce des économies allant jusqu’à 20 %, même si le montant de cette réduction peut varier.
Sans accident : Si vous avez été client de State Farm pendant trois années consécutives sans avoir eu d’accident, vous pouvez bénéficier de cette réduction. Votre rabais augmentera au fur et à mesure que vous serez un client assuré de State Farm sans avoir eu d’accident.
Bonne conduite : Les nouveaux assurés qui n’ont pas eu d’accident responsable ou d’infraction au code de la route au cours des trois dernières années et qui ont un bon dossier de conduite peuvent bénéficier de réductions.
L’achèvement d’un cours de sécurité routière peut donner lieu à une réduction pour conduite défensive. Dans certains États, cette réduction peut ne pas être accessible.
Les conducteurs de moins de 21 ans qui conduisent fréquemment un véhicule peuvent s’inscrire à un cours de conduite approuvé afin de bénéficier de cette réduction.
Bon élève : Les étudiants qui ont de bonnes notes peuvent bénéficier de réductions allant jusqu’à 25 % sur leur police.
Étudiant parti à l’école : Si un étudiant de moins de 25 ans de votre foyer part à l’école, vous pouvez bénéficier d’une réduction parce qu’il n’utilisera pas souvent le véhicule assuré.
Sécurité du véhicule : L’assurance de véhicules plus récents, fabriqués après 1994, peut permettre de réaliser des économies sur la couverture des frais de santé.
Retenue passive : Les assurés peuvent bénéficier de réductions sur la couverture médicale des véhicules antérieurs à 1993 équipés d’airbags ou d’autres systèmes de retenue passifs installés en usine.
Si votre véhicule est équipé d’une alarme ou d’un autre dispositif antivol autorisé, vous pouvez bénéficier de cette réduction.
Les garanties d’assurance automobile de State Farm
L’assurance automobile de State Farm offre une large gamme de couvertures standard et optionnelles qui sont spécifiques à chaque état et peuvent être adaptées pour répondre aux besoins de chaque client. Elles comprennent la protection des automobilistes non assurés ou sous-assurés, la responsabilité civile, l’assurance tous risques, l’indemnisation des frais médicaux et la couverture des collisions.
Type de couverture Collision
Lorsque votre voiture est impliquée dans un accident et entre en collision avec une autre voiture, un objet ou se renverse, la garantie collision prend en charge les dommages.
Protection contre les dommages corporels
Pour vous protéger en cas de blessure, State Farm peut décider d’ajouter les dommages corporels à votre couverture. Pour inclure cette disposition dans votre police, vous devez vous adresser à votre agent.
Non assuré
Vous pouvez utiliser cette couverture pour combler la différence si une autre personne cause un accident qui vous blesse et que son assurance n’est pas suffisante pour payer vos dommages corporels et matériels.
Responsabilité civile
Si vous causez accidentellement des blessures ou des dommages matériels à quelqu’un d’autre, la couverture standard de la responsabilité civile vous protégera. La couverture de State Farm offre une protection supérieure à celle exigée par la loi, ce qui peut ne pas être suffisant pour fournir la protection nécessaire en cas d’accident.
4. GEICO
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| Photo : Insurance Journal |
GEICO, fondée en 1936, est la deuxième compagnie d’assurance la plus appréciée du pays. L’assurance automobile et l’assurance moto ne sont que quelques-unes des nombreuses options d’assurance proposées par GEICO. Même si GEICO est réputé pour offrir des tarifs d’assurance automobile abordables, des primes peu élevées ne sont pas toujours synonymes d’un service à la clientèle de qualité médiocre.
En fonction du conducteur, des réductions peuvent être accordées :
Excellent conducteur : jusqu’à 26% Vous pouvez bénéficier de cette réduction pour bon conducteur si votre dossier de conduite est vierge depuis au moins trois ans.
Port de la ceinture de sécurité : 15% – Ce rabais s’applique à votre assurance pour dommages corporels ou médicaux. Vous pouvez obtenir jusqu’à 15 % de réduction si vous et vos passagers bouclez toujours votre ceinture.
15% pour les étudiants qui ont obtenu de bons résultats Vous pouvez obtenir jusqu’à 15% de réduction si vous ou votre étudiant êtes âgé de 16 à 24 ans et avez une moyenne générale de « B » ou plus.
Les jeunes conducteurs peuvent bénéficier d’une réduction sur la plupart des polices en suivant un cours de conduite. Cours de conduite : réduction variable.
Les lois sur la conduite défensive propres à chaque État s’appliquent. Vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre couverture d’assurance si vous avez suivi un cours de conduite défensive approuvé.
Déploiement d’urgence : 25 % – Le personnel militaire déployé peut bénéficier d’une réduction couvrant la totalité de sa police d’assurance automobile.
Réductions variables pour les membres et les employés – Il peut y avoir des réductions disponibles par le biais de certains employeurs et de certaines associations qui ont des liens avec GEICO. Celles-ci peuvent être basées sur la profession, comme les services de police et de pompiers, ou les groupes d’anciens élèves.
Réductions pour les militaires : 15 % – GEICO offre jusqu’à 15 % de réduction sur les polices d’assurance au personnel militaire en service actif ou à la retraite.
8% de réduction pour les employés fédéraux – Vous pouvez bénéficier de la réduction « eagle » de GEICO si vous êtes un employé fédéral, que vous soyez salarié ou retraité. Vous devez être un GS-7 ou plus pour être éligible. La plupart des États y ont accès.
Les réductions pour les conducteurs seniors sont disponibles si vous avez plus de 50 ans, si vous n’avez pas eu d’accident au cours des trois dernières années et si vous n’avez pas de conducteur de moins de 25 ans sur votre police.
offres pour la combinaison de polices ou l’assurance de plusieurs véhicules
Rabais variable pour polices multiples – Vous pourriez être admissible à un rabais de regroupement si vous avez plus d’une police avec GEICO, comme votre police d’assurance automobile et votre assurance habitation. Le regroupement de polices est un excellent moyen d’obtenir des tarifs d’assurance plus avantageux. GEICO propose de telles options, notamment la combinaison des polices d’assurance auto et copropriété, auto et locataire, et auto et habitation. La commodité est un autre avantage de l’assurance groupée. Vos factures mensuelles peuvent être simplifiées en combinant votre assurance automobile et votre assurance habitation. Demandez à un agent d’assurance si la même compagnie peut répondre à tous vos besoins en matière d’assurance.
Rabais pour plusieurs véhicules : 25 % – En assurant plus d’un véhicule avec GEICO, vous pourriez économiser jusqu’à 25 % sur l’ensemble de votre police.
5. AAA
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| Photo : Agence Scream |
Il est difficile de dire si AAA pourrait rivaliser avec certaines des meilleures options d’assurance automobile, étant donné sa structure en réseau pour l’assurance automobile. Par exemple, J.D. Power et l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC) ont évalué les compagnies d’assurance automobile AAA, avec des résultats allant de moyens à supérieurs à la moyenne. La stabilité financière de AAA, qui a reçu la note « A », a été examinée par AM Best.
Capacité financière AM Best évalue les compagnies d’assurance en fonction de leur stabilité financière afin de déterminer la probabilité qu’elles soient en mesure de régler les sinistres de leurs clients. L’assureur est en position de force pour répondre aux besoins de ses clients grâce à la note stable « A » de AAA, qui dénote la stabilité. Il faut toutefois garder à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une garantie ou d’une garantie de longévité.
Options pour la couverture de l’assurance automobile AAA
Les options de couverture standard proposées par l’assurance automobile AAA comprennent la responsabilité civile (y compris les dommages corporels et matériels), l’assurance tous risques et collision, et la protection des automobilistes non assurés/sous-assurés. Cependant, la compagnie propose également un certain nombre d’avenants de couverture supplémentaires qui peuvent être ajoutés, ainsi qu’un certain nombre d’avantages pour les membres de l’AAA. Les options uniques proposées par l’AAA sont énumérées ci-dessous, mais n’oubliez pas qu’elles ne sont pas toutes disponibles dans tous les États.
Remise de l’accident : Selon votre lieu de résidence, cette assurance peut être incluse ou non. Par l’intermédiaire de AAA, l’exonération des accidents empêche vos primes d’assurance d’augmenter après votre première collision.
Extension de la couverture des frais de location de voiture : Même si les réparations de votre véhicule ne sont pas encore terminées, la majorité des compagnies d’assurance proposent une couverture des frais de location de voiture qui fixe une limite de temps à la prise en charge de vos frais de location. Votre voiture de location sera couverte par l’assurance de AAA pendant que votre voiture sera réparée.
Les frais vétérinaires pour votre animal de compagnie en cas d’accident automobile seront couverts par AAA jusqu’à concurrence de 500 $.
Police de 12 mois : Avec cette option, vous avez la certitude que votre tarif ne changera pas pendant au moins un an.
Si votre voiture est considérée comme une perte totale au cours de la première année complète de couverture, AAA la remplacera par un véhicule neuf. En savoir plus sur l’assurance pour les voitures de remplacement.
Remboursement limité d’un prêt ou d’un contrat de location : si votre voiture est déclarée perte totale à la suite d’un accident couvert, AAA paiera le solde de votre prêt ou de votre contrat de location ; il s’agit également d’une assurance complémentaire. Cela peut arriver si le montant de l’indemnisation est inférieur à la valeur du véhicule en raison de sa dépréciation.
Remises sur l’assurance auto de l’AAA
De nombreuses réductions sont proposées aux clients éligibles en raison de la nature de l’adhésion à l’AAA. Examinez les moyens typiques d’économiser ci-dessous.
Remise multi-polices : Vous pouvez économiser de 9 à 22 % sur votre assurance en combinant (ou en regroupant) votre police d’assurance automobile AAA avec une police d’assurance locataire, propriétaire, copropriétaire ou vie.
Multi-véhicules : Vous pouvez économiser 26% sur votre prime en assurant tous vos véhicules avec AAA.
Paiement anticipé : Vous pouvez économiser 5% si vous payez votre cotisation et votre prime sept jours ou plus avant l’expiration de votre police actuelle.
Longévité : Lorsque vous passez à l’AAA, vous pouvez obtenir une réduction de 12 % si vous avez été chez votre fournisseur actuel pendant au moins trois années consécutives.
Paiement intégral : Vous pouvez bénéficier d’une réduction de 5 % si vous payez le montant total de votre police à l’avance.
Propriétaire initial : si vous êtes le premier propriétaire de votre voiture, vous pouvez bénéficier d’une réduction de prime allant jusqu’à 5 %.
Bon élève : Si vous êtes un bon étudiant, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % sur différentes options de couverture.
Cours de conduite : Si vous suivez avec succès un cours de conduite approuvé, AAA peut réduire votre prime sur certaines couvertures jusqu’à 3%.
6. Esurance
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| Photo : time.com |
L’assureur américain Esurance Insurance Services, Inc. Il propose des ventes d’assurance directes aux clients par téléphone, en ligne et pour les motos, les maisons et les locataires. D’autres assureurs directs de particuliers, principalement GEICO et Progressive, sont ses principaux rivaux. L’entreprise, fondée en 1999, a été rachetée par Allstate en 2011.
L’assurance automobile : des rabais groupés pour une assurance moins coûteuse
Pour réduire encore davantage leurs frais d’assurance, les conducteurs peuvent combiner leurs polices d’assurance auto et locataire, ainsi que les polices multi-véhicules. Le coût mensuel moyen d’une assurance locataire chez Esurance est de 14 $. Les assurés peuvent utiliser la remise Renters Plus pour réaliser des économies immédiates lorsqu’ils souscrivent à la fois une assurance locataire et une assurance auto. L’assurance locataire peut être ajoutée à une police Esurance en se connectant à son compte si l’on réside dans l’un des 21 États où la compagnie offre cette couverture.
Geico vs. Esurance
Bien qu’Esurance soit une société plus jeune que Geico, Esurance et Geico sont toutes deux des fournisseurs d’assurance automobile fiables. Esurance ne propose que des services d’assurance automobile en ligne, tandis que Geico offre des services numériques et physiques. Geico propose des réductions pour les offres multi-voitures, habitation et voiture, et voiture et vie, alors qu’Esurance ne propose des réductions que pour les offres multi-voitures et locataire.
Progressive vs. Esurance
Progressive et Esurance proposent toutes deux une gamme de réductions et d’options de couverture. Progressive, cependant, offre trois choix de couverture supplémentaires, y compris des options de covoiturage dans un plus grand nombre d’États, des économies sur les franchises sans accident et une valeur de remplacement des pièces et de l’équipement sur mesure. Esurance propose davantage d’options de regroupement, y compris des options de regroupement pour les locataires, l’automobile et les véhicules multiples, en termes de remises.
USAA vs. Esurance
La principale différence entre l’USAA et l’Esurance est le marché cible auquel l’USAA s’adresse. Les seules personnes qui peuvent adhérer à l’USAA sont celles qui ont servi dans l’armée ou qui ont un lien de parenté avec une personne qui a servi dans l’armée. Selon les revues, l’USAA obtient également de bonnes notes en matière de satisfaction de la clientèle, obtenant régulièrement des scores J.D. Power supérieurs à 890 dans les régions concernées par l’enquête.
Score de satisfaction de la clientèle
Les données de J.D. Power montrent qu’Esurance a reçu une note de 836 sur 1000 pour la satisfaction de ses clients. La note d’Esurance est à peine supérieure à celle d’un fournisseur d’assurance typique, puisque la moyenne du secteur est de 835. Ces étoiles, qui reflètent les performances de l’entreprise dans un certain nombre d’autres domaines, sont également basées sur les données de J.D. Power.
AAA Auto Protection
Selon l’endroit où vous vous trouvez, vous pouvez bénéficier de différentes couvertures. Cependant, voici quelques types de couvertures courantes que l’AAA vous proposera probablement.
Type de couverture
Collision
protège votre voiture contre les dommages physiques causés par les collisions.
La protection contre les dommages corporels prend en charge les coûts essentiels liés à un accident.
Si vous avez un accident de voiture avec une personne qui n’a pas d’assurance automobile, vous bénéficiez d’une protection non assurée.
Assurance contre la responsabilité légale pour les blessures ou les pertes matérielles causées par votre voiture.
7. Allstate
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| Photo : Allstate |
Depuis 1967, le siège de la société Allstate se trouve à Northfield Township, dans l’Illinois, non loin de Northbrook. Elle a été créée en 1931 en tant que division de Sears, Roebuck and Co. et s’est séparée en 1993. Au Canada, la société propose également des assurances pour les particuliers.
Allstate est une entreprise de taille importante, et la liste Fortune 500 2019 des plus grandes entreprises américaines par revenu total la place au 79e rang avec des revenus de 39,8 milliards de dollars en 2018. La campagne publicitaire actuelle de la société, utilisée depuis 2004, pose la question suivante : « Êtes-vous entre de bonnes mains ? », avec ses publicités antérieures bien connues montrant une maison de banlieue bercée par une paire d’énormes mains humaines présumées.
Couverture pour l’assurance automobile Allstate
Responsabilité civile pour dommages corporels : Si vous provoquez un accident et causez des dommages corporels ou la mort d’une autre personne, ce type d’assurance couvrira les coûts. Elle peut aider à couvrir les dépenses liées aux soins médicaux d’urgence sur place, aux factures médicales, à la perte de salaire de la personne blessée, aux frais d’obsèques et aux frais de défense juridique.
Responsabilité civile pour les dommages matériels – Si vous êtes responsable d’un accident et que vous causez des dommages matériels, ce type d’assurance couvrira les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés. Les dommages causés aux bâtiments tels que les maisons et les vitrines, la réparation ou le remplacement d’articles fixes et la réparation ou le remplacement d’un véhicule peuvent tous être couverts par cette assurance.
Garantie collision : Quelle que soit la responsabilité de l’accident, ce type de garantie couvre les dommages causés à votre voiture. Une fois que vous avez payé votre franchise, votre garantie collision peut vous aider à payer le remplacement ou la réparation de votre voiture si elle est endommagée dans un parking, si elle est heurtée par un autre véhicule ou si elle entre en collision avec un objet stationnaire.
Assurance tous risques : L’assurance multirisque couvre les dommages causés à votre véhicule par des événements autres que les collisions.
Couverture des frais médicaux : Cette garantie couvre les frais de traitement d’un conducteur assuré et de tout passager blessé lors d’un accident, quelle que soit la responsabilité. Si l’assuré ou un membre de sa famille se blesse en marchant ou en montant dans la voiture d’une autre personne, ce type de couverture peut également couvrir leurs frais médicaux.
Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés : Si un conducteur non assuré ou sous-assuré est responsable d’un accident, la couverture des automobilistes non assurés et la couverture des automobilistes sous-assurés d’Allstate peuvent vous aider à couvrir les dommages matériels ou les frais médicaux qui en résultent. Seul un petit nombre d’États, dont le district de Columbia, et vingt-et-un autres États, exigent une couverture pour les automobilistes sous-assurés.
Protection des dommages corporels (Personal Injury Protection – PIP) : Si vous êtes victime d’un accident, la PIP peut vous aider à payer les frais non couverts par votre assurance maladie, tels que :
Maintien du revenu
Services réduits
Frais d’obsèques
frais de garde d’enfants
Le PIP est imposé par la loi dans 17 États.
8. Au niveau national
Options pour une couverture d’assurance automobile à l’échelle nationale
Que vous recherchiez les garanties fondamentales de responsabilité civile exigées par l’État ou une assurance tous risques pour un véhicule de grande valeur, Nationwide Car Insurance peut probablement vous offrir toute la protection dont vous avez besoin. La couverture complète et la couverture collision, la protection des automobilistes non assurés, la protection des dommages corporels (le cas échéant), les paiements médicaux et d’autres couvertures en font partie. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur certains des choix de couverture distinctifs de Nationwide.
couverture pour la main d’oeuvre et le remorquage
Nationwide offre aux assurés un programme d’assistance routière qui leur permet d’obtenir de l’aide 24 heures sur 24 si leur voiture tombe en panne. Cette couverture peut vous aider à reprendre la route, que vous ayez eu un accident ou que vous ayez simplement besoin de recharger vos batteries.
Absence de franchise
Les conducteurs qui n’ont pas eu d’accident automobile reçoivent des récompenses de la part de Nationwide. Nationwide réduira votre franchise de 100 $, jusqu’à un maximum de 500 $, pour chaque année sans collision. En savoir plus sur la disparition des franchises.
L’oubli des erreurs
Nationwide est conscient que des accidents peuvent survenir. Nationwide excusera votre premier accident si vous optez pour l’oubli de l’accident.
Renonciation à la franchise en cas de perte totale
Nationwide ne facturera pas votre franchise globale ou de collision si votre voiture est considérée comme une perte totale.
Couverture Lyft et Uber
Nationwide offre une couverture pour le covoiturage afin de protéger les clients qui travaillent comme chauffeurs pour Uber et Lyft.
Couverture pour le remboursement des loyers
Cette garantie prend en charge le remboursement d’une voiture de location si votre voiture est endommagée lors d’un accident.
Aide pour l’assurance complémentaire
L’assurance complémentaire paie la différence entre ce que vous devez et la valeur marchande dépréciée de votre voiture si elle est détruite à la suite d’un accident.
Combien coûte l’assurance automobile de Nationwide ?
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Compagnie d’assurance |
Coût mensuel moyen |
|---|---|
|
Dans tout le pays |
$90 |
|
Progressif |
$104 |
|
State Farm |
$108 |
|
USAA |
$106 |
9. Mercure
George Joseph a fondé la compagnie d’assurance Mercury Insurance à Los Angeles, en Californie, en 1962. Son objectif est d’offrir une assurance abordable et un service à la clientèle au conducteur moyen. Il existe de nombreuses grandes compagnies d’assurance automobile, telles que Farmers, USAA et Geico. En proposant des tarifs raisonnables et compétitifs par rapport à ces grands groupes d’assurance automobile, Mercury entendait faire face à la concurrence.
En 1970, Mercury franchit le cap du million de dollars de primes émises en un seul mois et, en 1972, elle se diversifie en passant de l’assurance automobile à l’assurance habitation. En 1989, l’assureur a commencé à s’implanter dans d’autres États. Le Mercury Insurance Group se concentre désormais sur la protection mécanique, l’assurance des locataires et des copropriétaires, l’assurance des entreprises, l’assurance habitation et l’assurance automobile.
Mercury offre tout ce que vous attendez d’une compagnie d’assurance, selon le slogan de l’entreprise. Mercury Insurance est une compagnie qui devrait être prise en considération par les conducteurs ou les clients potentiels à la recherche d’une assurance automobile abordable.
Options de couverture de Mercury
Mercury peut être une bonne option à prendre en compte si vous résidez dans l’un des 11 États où l’entreprise est actuellement présente. Pour les assurés, elle propose des tarifs d’assurance automobile parmi les plus raisonnables. Toutefois, ces tarifs bas s’accompagnent d’un service sporadique et d’une réponse tardive aux demandes d’indemnisation. La satisfaction des clients est variable, notamment en ce qui concerne l’assurance habitation, qui n’offre parfois pas les primes abordables d’autres assureurs.
Mercury offre tous les éléments fondamentaux de l’assurance automobile. La majorité des États exigent que les assureurs automobiles offrent un certain niveau de couverture, comme la collision, les dommages matériels, les dommages corporels, les automobilistes non assurés et sous-assurés, et la couverture complète, bien qu’il y ait des variations d’un État à l’autre. Mercury offre une couverture supplémentaire pour la défense de la responsabilité civile, les frais médicaux et la location de voiture. N’oubliez pas que l’ajout d’une garantie pour les voitures de location à votre police d’assurance exige que vous disposiez d’une garantie collision ou d’une garantie tous risques.
En outre, vous pouvez ajouter à votre police d’assurance automobile une assistance routière 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Elle peut vous envoyer des messages textuels avec des mises à jour en temps réel de l’état de votre demande. Il est à noter que l’assurance auto Mercury n’est disponible que pour le véhicule que vous avez assuré, contrairement à certaines compagnies d’assurance qui vous permettent d’utiliser l’assistance routière quel que soit le véhicule dans lequel vous vous trouvez. Les services suivants sont inclus dans l’assistance routière : recharge de la batterie, remorquage, changement de pneus et assistance si vous enfermez involontairement vos clés à l’intérieur de la voiture.
Il est également possible de souscrire une assurance pour les services de covoiturage, qui couvre les conducteurs de services de covoiturage tels qu’Uber et Lyft, moyennant une faible cotisation journalière.
L’assurance auto Mercury fait appel à un réseau d’agents indépendants pour vendre ses polices. Pour en savoir plus sur les choix de couverture que Mercury Insurance Group peut vous offrir, prenez contact avec votre agent local.
10. MetLife
La Metropolitan Life Insurance Company (MLIC), également connue sous le nom de MetLife, et ses filiales sont détenues par MetLife, Inc. Avec 90 millions de clients dans plus de 60 pays, MetLife est l’un des plus grands fournisseurs internationaux d’assurances, de rentes et de programmes d’avantages sociaux. La société a été créée le 24 mars 1868. Sur la liste Fortune 500 2018 des plus grandes entreprises américaines en termes de chiffre d’affaires total, MetLife occupe la 43e place.
En achevant le processus de mutualisation le 6 janvier 1915, MetLife est passée d’une société privée d’assurance-vie par actions à une organisation mutuelle fonctionnant exclusivement au profit de ses assurés. Après 85 ans d’existence en tant que société mutuelle, MetLife s’est démutualisée en 2000 par le biais d’une introduction en bourse pour devenir une société cotée en bourse. MetLife occupe une position dominante sur le marché aux États-Unis, au Japon, en Amérique latine, en Asie-Pacifique, en Europe et au Moyen-Orient par l’intermédiaire de ses filiales et de ses sociétés affiliées. 90 des plus grandes entreprises du Fortune 500 sont desservies par MetLife.
Quels sont les tarifs de l’assurance auto MetLife ?
MetLife reçoit de bonnes notes pour sa solidité financière, ce qui est de bon augure pour sa fiabilité à couvrir les demandes d’indemnisation valables. Cependant, ses notes concernant le calibre du service client sont généralement moyennes ou inférieures à la moyenne. J.D. Power évalue l’assurance automobile de MetLife comme étant à peu près moyenne dans l’ensemble, mais constamment en dessous de la moyenne dans de nombreux marchés régionaux. Certains des meilleurs assureurs automobiles du pays proposent des options plus attrayantes, même si leurs caractéristiques et leurs réductions les distinguent des autres.
Capacité financière AM Best évalue les compagnies d’assurance en fonction de leur stabilité financière. Cela démontre leur capacité à couvrir les sinistres. MetLife a reçu la note A+. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une garantie pour les assurés, cette note témoigne d’une très forte capacité financière.
Promotions et réductions sur l’assurance MetLife
Lorsqu’on achète une assurance automobile, il est bon de rechercher des réductions, et MetLife propose quelques options pour vous aider à réduire vos primes mensuelles. N’oubliez pas que ces réductions peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence.
Avantage des économies sur les franchises : Vous pouvez gagner 50 $ pour chaque année passée sans déclaration de sinistre (jusqu’à un maximum de 250 $), que vous pouvez appliquer à votre franchise en cas de sinistre couvert.
Les réductions accordées pour l’achat de plusieurs polices auprès du même assureur sont toujours une bonne idée, car elles peuvent se traduire par des primes d’assurance moins élevées. MetLife offre jusqu’à 10 % de réduction sur une offre groupée si vous souscrivez plus d’un type d’assurance, par exemple une assurance automobile et une assurance habitation ou une assurance automobile et une assurance vie.
Rabais pour plusieurs véhicules : Si vous assurez plus de deux véhicules sous une même police, vous paierez moins cher. Pour plus de détails, consultez votre agent MetLife.
Rabais pour les bons étudiants : Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle assurance automobile, vos résultats scolaires pourraient vous faire économiser de l’argent. Les étudiants de moins de 25 ans qui satisfont aux exigences de MetLife en matière d’études et qui sont inscrits au lycée, dans un collège communautaire, dans un collège de quatre ans, dans un établissement d’enseignement supérieur ou dans un programme professionnel ou technique peuvent bénéficier de la réduction pour bon étudiant.
Réduction pour étudiant absent : Les étudiants de moins de 25 ans qui répondent aux exigences de MetLife, à savoir qu’ils fréquentent une école située à au moins 160 km de leur domicile et qu’ils ont un accès limité au véhicule assuré, peuvent bénéficier de ce rabais. Si vous ne conduisez pas souvent, mais que vous voulez quand même avoir la sécurité d’être assuré lorsque vous conduisez, cette réduction est très utile.
Remise pour les conducteurs supérieurs : MetLife offre une réduction aux assurés dont tout le ménage a un dossier de conduite irréprochable.
Réduction pour conduite défensive : Si vous êtes titulaire de votre permis depuis au moins deux ans et que vous avez suivi avec succès un cours de conduite défensive approuvé par MetLife, vous pouvez bénéficier d’une réduction qui dure trois ans et s’applique chaque année. Ce cours vise à vous enseigner des pratiques de conduite sûres, à les renforcer et, d’une manière générale, à améliorer votre conduite défensive et votre conduite en toute sécurité. Ce cours est même disponible en ligne.
Remise pour les dispositifs de sécurité et d’antivol : MetLife peut vous accorder une réduction sur votre police d’assurance automobile si vous installez un système de sécurité ou un dispositif antivol approprié, tel que des systèmes de désactivation passifs et actifs.
