Top 10 des meilleures compagnies d’assurance vie au Royaume-Uni – Devis les moins chers

La meilleure compagnie d’assurance vie pour vous variera en fonction de vos besoins, mais étant donné le grand nombre d’options disponibles, nous comprenons à quel point il peut être difficile de limiter votre recherche. Nous avons rassemblé les résultats de nombreuses études visant à déterminer la meilleure compagnie d’assurance vie.

Comment choisir la meilleure assurance vie pour vos besoins

Les polices d’assurance-vie qui proposent les primes les plus basses ne sont pas toutes les meilleures. Différentes compagnies au Royaume-Uni proposent différents types d’assurance vie. Il est donc important de faire le tour des compagnies et de trouver une police qui vous convienne.

Déterminez votre situation financière en évaluant vos dettes, les besoins de votre famille et son niveau de vie. Déterminez le montant et la durée de la couverture d’assurance vie dont vous avez besoin à l’aide de ce guide. Après avoir fait votre choix, vous pouvez commencer à rechercher des polices d’assurance vie en comparant les devis en ligne.

Choisir le montant et la durée de la couverture

Le montant assuré doit être suffisant pour rembourser votre prêt hypothécaire en cas de sinistre.

Le solde doit permettre à vos proches de faire face plus facilement à d’autres dépenses après votre décès.

Réfléchissez bien à la façon dont les choses pourraient évoluer si vous n’étiez pas là. Que ferait votre partenaire si vous n’étiez soudainement plus là pour votre famille ? Si vous travaillez à temps partiel pour pouvoir vous occuper de vos enfants, par exemple. Il devra peut-être débourser de l’argent pour la garde des enfants ou réduire ses heures de travail. Dans les deux cas, cela aurait une incidence sur son budget.

La durée de votre prêt hypothécaire devrait être au moins aussi longue que celle de votre police d’assurance-vie. Cela garantira que le versement sera suffisant pour rembourser intégralement votre prêt hypothécaire.

Les 10 meilleures compagnies d’assurance vie au Royaume-Uni

1. VitalityLife – Couverture complète

Photo : moneytothemasses

L’assurance-vie est la principale activité de Vitality Life, qui a été fondée en 2007 (sous le nom de PruProtect) au Royaume-Uni avant de prendre le nom de VitalityLife en 2014. Vitality Health, sa société sœur, se concentre sur le marché de l’assurance médicale privée. Elles appartiennent toutes deux à Discovery Limited, un prestataire de services financiers sud-africain. L’objectif de Vitality Life est d’améliorer la santé et la sécurité des personnes.

Caractéristiques de la police d’assurance vie Vitality

Vitality propose à la fois une assurance vie et une assurance maladie, mais il existe des distinctions essentielles entre ces deux types d’assurance que les assurés doivent connaître.

Assurance maladie privée avec vitality

L’assurance santé, également connue sous le nom d’assurance médicale privée ou PMI, de Vitality couvre les frais médicaux encourus par l’assuré, soit dans un hôpital privé, soit en tant que patient privé dans un hôpital public qui participe au Service national de santé. Bien qu’il soit possible d’obtenir une assurance maladie avec une condition préexistante, la couverture peut être limitée. Dans la plupart des cas, les patients sont orientés par leur médecin traitant pour recevoir des soins rapides en dehors du NHS. Les primes sont généralement payées tous les 30 jours.

Protéger ce qui compte vraiment dans la vie grâce à l’assurance vie

En cas de décès de l’assuré pendant la durée du plan, les prestations sont fournies par la police d’assurance vie vitalité. Si les personnes assurées ne décèdent pas pendant la durée du contrat, le contrat expire sans que des prestations soient versées. Une autre option consiste à souscrire une police d’assurance vie entière, qui versera des indemnités en cas de décès, quelle que soit la date de celui-ci. Les deux types d’assurance vie nécessitent le paiement d’une prime mensuelle.

2. Scottish Widows – Protéger sa personne

Photo : ourlifeplan

Scottish Widows, fondée en 1815 en tant que fonds général d’aide aux veuves, aide depuis lors les gens à assurer leur avenir financier. Démutualisée en 2000, la société est devenue une filiale du Lloyds TSB Marketing Group et, depuis 2009, une filiale du Lloyds Banking Group. Il y a actuellement environ 6 millions d’utilisateurs.

Nous détaillons ci-dessous quelques-uns des avantages supplémentaires offerts par les polices d’assurance vie de Scottish Widows. Cet avantage est considéré comme « non contractuel », ce qui signifie qu’il n’a rien à voir avec les conditions de votre police. Bien qu’il soit accessible à toute personne qui le souhaite, la plupart des gens doivent passer par un courtier pour l’obtenir.

La majorité des demandes d’assurance vie ont été réglées par Scottish Widows en 2020, soit 99 %. Les raisons les plus courantes pour lesquelles un sinistre n’est pas réglé sont les fausses déclarations (fausses informations sur la demande) et le fait que le sinistre ne corresponde pas à la définition spécifiée dans la police.

3. Liverpool Victoria – Plans de protection flexibles

Photo : robert-dee

Liverpool Victoria, ou LV comme on l’appelle plus communément, est l’une des plus grandes institutions financières du Royaume-Uni, avec plus de 5,8 millions de clients. Elle sert ses clients sur le marché de l’assurance individuelle en leur proposant des polices d’assurance pour des biens tels que les voitures, les maisons et les vacances. L’assurance vie est un autre service offert par LV et, à Reassured, nous sommes heureux de vous aider à trouver une police d’assurance auprès d’elle.

Types de polices LV

LV propose deux types d’assurance-vie : l’assurance temporaire nivelée et l’assurance temporaire dégressive.

En cas de décès prématuré pendant la durée de la police, vos proches recevront un montant forfaitaire de l’un ou l’autre type de police.

Le montant du versement est la principale distinction entre les polices nivelées et les polices dégressives.

Avec une assurance temporaire nivelée, vos proches recevront le même montant, que vous décédiez deux ans après le début du contrat ou vingt ans après.

Toutefois, le capital assuré diminue avec le temps dans le cas d’une assurance vie temporaire décroissante. En d’autres termes, le montant versé à votre famille diminuera au fur et à mesure que vous décèderez.

Il s’agit du choix le plus rentable, destiné à rembourser le solde d’un prêt hypothécaire qui nécessite des paiements mensuels.

4. Zurich Insurance – Protection de la vie

Photo : baominh

Le groupe d’assurance Zurich, dont Zurich Life fait partie, offre une couverture complète. La société a son siège mondial à Zurich, en Suisse, et fournit des services aux consommateurs dans plus de 170 pays à travers le monde. Vous pouvez obtenir une assurance vie ainsi que d’autres types d’assurance, comme la protection de votre voiture, de votre maison et d’autres biens, ainsi que des plans de retraite, des plans d’épargne et des options d’investissement. « Faire ce qu’il faut, de la bonne manière, pour la bonne raison » est leur devise.

Police d’assurance vie Zurich

Assurance temporaire au niveau de la Zurich

Si vous souscrivez une police d’assurance-vie à terme fixe, vos bénéficiaires recevront une somme d’argent déterminée si vous décédez pendant la période spécifiée dans la police. En échange du paiement d’une prime fixe pendant toute la durée du contrat, les bénéficiaires recevront un capital décès si vous décédez avant l’échéance du contrat. Ce versement est idéal pour couvrir des dépenses fixes, comme un prêt hypothécaire à taux d’intérêt unique, ou pour constituer un héritage, car sa valeur ne fluctue pas pendant la durée du contrat.

Zurich augmente les tarifs de l’assurance vie temporaire.

En augmentant le montant du versement de votre police d’assurance vie temporaire, vous protégez vos proches des ravages de l’inflation. Vous avez la possibilité de fixer une augmentation annuelle de votre versement de 3 %, 5 % ou du taux d’inflation (indice des prix de détail). Vos primes mensuelles augmenteront pour tenir compte de ce changement. Préparer la sécurité financière de votre famille afin qu’elle puisse continuer à vivre comme avant si quelque chose vous arrivait.

Assurance vie temporaire réductrice de Zurich

Si vous souscrivez une assurance vie temporaire décroissante et que vous décédez pendant la durée du contrat, vos bénéficiaires recevront une somme forfaitaire. Contrairement à l’assurance temporaire nivelée, la valeur d’un paiement diminue avec le temps. C’est l’option la plus économique pour rembourser un prêt hypothécaire et elle est particulièrement adaptée aux plans de remboursement. Vous pouvez adapter votre police d’assurance vie Zurich de manière à ce qu’elle produise un taux d’intérêt fixe allant de 2 à 18% par an.

5. Aviva – Assurance vie

Photo : baohiemdoisong

Fondée en 1696, Aviva est la plus ancienne compagnie d’assurance du Royaume-Uni. Depuis ses humbles débuts sous le nom de « Hand in Hand », en passant par son changement de marque sous le nom de « Norwich Union » en 1797, jusqu’à son incarnation actuelle sous le nom d' »Aviva » en 2002. Depuis sa création en 1890, Aviva s’est développée pour devenir non seulement le plus grand fournisseur d’assurance du Royaume-Uni, mais aussi l’un des plus importants de toute l’Europe. L’entreprise est présente dans le monde entier, avec des activités dans plus de 16 pays. Les polices d’assurance proposées par Aviva comptent parmi les offres les plus reconnaissables de la société.

Des primes toujours basses pour une police d’assurance à durée déterminée d’Aviva

Comme les autres types d’assurance temporaire nivelée, celle-ci fonctionne de la même manière. Vos bénéficiaires recevront une somme d’argent prédéterminée (le « capital assuré ») si vous décédez pendant la durée du contrat. La protection est garantie pour une période déterminée (généralement entre un et cinquante ans) à un montant assuré fixe. Vos bénéficiaires recevront la totalité de la prestation d’assurance vie si vous décédez avant le terme de la police.

Ce type de couverture est généralement utilisé pour couvrir :

• Les remboursements d’hypothèques
• Encours de la dette
• Coûts de la vie quotidienne de votre famille
• L’avenir financier de vos enfants

6. Legal &amp ; General – Assurance temporaire nivelée ou dégressive

Photo : reuters

Fondée en 1836, Legal &amp ; General a effectué son premier versement d’assurance vie en 1939. Les clients peuvent désormais obtenir des plans de retraite, des investissements et des assurances auprès de cette société, où qu’ils vivent dans le monde. Elle a remporté le prix Moneyfacts du « Meilleur fournisseur d’assurance-vie » en 2021.

S’il vous arrivait quelque chose, vos proches seraient protégés financièrement par votre police d’assurance vie Legal &amp ; General. Si vous souscrivez une police d’assurance vie et que vous décédez alors que la police est active, vos bénéficiaires recevront un paiement.

Police d’assurance vie Legal &amp ; General

Legal &amp ; General propose trois types d’assurance vie :

• Assurance temporaire nivelée
• Assurance temporaire décroissante
• Assurance vie pour les plus de 50 ans

Toutes les polices sont assorties de primes fixes et le montant de la couverture que vous pouvez obtenir est illimité (en fonction de votre situation personnelle). L’assurance vie avec Legal &amp ; General commence à partir de 5 £ par mois.

7. Aegon – Plans d’assurance vie entière

Photo : aegonlife

Les racines d’Aegon remontent à Édimbourg, où la société a été fondée en 1831 sous le nom de Scottish Equitable. La marque a été perfectionnée au fil du temps, fusionnant la force mondiale de l’entreprise avec la vigueur originelle de la marque issue du Royaume-Uni.

La police d’assurance vie d’Aegon est très complète et il est possible de l’adapter à vos besoins en sélectionnant différentes options dans le menu des solutions de protection personnelle de la compagnie. Ces polices vous donnent une grande marge de manœuvre pour personnaliser le niveau de protection que vous recevez en vous permettant de choisir entre différents types de couverture, comme les maladies graves, l’assurance-vie et l’assurance-invalidité.

Aegon Life comprend une couverture vie et une couverture maladie terminale : Une couverture contre les maladies graves peut être ajoutée moyennant un coût supplémentaire.

Âge des assurés : Vous pouvez souscrire une police entre 18 et 89 ans (85 ans si elle inclut une maladie grave).

Types de couvertures disponibles : Aegon propose des couvertures temporaires nivelées, des couvertures temporaires dégressives ou des allocations de revenu familial.

Garantie décès accidentel La police d’Aegon inclut automatiquement une garantie décès accidentel. Vous êtes couvert en cas de décès accidentel jusqu’à 60 jours pendant la période d’adhésion à la police.

8. Royal London – Plan d’assurance vie entière Pegasus

Photo : ftadviser

Le groupe Royal London, dont fait partie Royal London Life Insurance, propose également d’autres services financiers, notamment la planification de la retraite et de l’invalidité, la protection des revenus et la gestion des investissements, entre autres. Les polices d’assurance vie peuvent être obtenues directement auprès de Royal London, par l’intermédiaire d’un conseiller financier indépendant ou d’un courtier réglementé par la FCA. Les devis d’assurance de Royal London ne sont pas disponibles par l’intermédiaire de Réassurez-moi. Cependant, nous pouvons comparer un certain nombre d’autres leaders du marché afin de vous garantir la meilleure offre.

Une police d’assurance vie de Royal London

Vous pouvez souscrire une police d’assurance vie auprès de Royal London si vous résidez au Royaume-Uni et êtes âgé de 18 à 70 ans et que vous n’êtes pas membre des forces armées ou de la réserve. Avec Royal London, votre police peut être d’une durée aussi courte que 5 ans ou peut vous couvrir jusqu’à 50 ans, mais la couverture doit prendre fin à l’âge de 80 ans. Royal London Life Insurance offre des montants de couverture allant jusqu’à 500 000 livres sterling par personne assurée ou 500 000 livres sterling au total pour toutes les polices.

Royal London propose une gamme d’options de couverture, notamment :

• Assurance vie temporaire nivelée
• Assurance vie temporaire décroissante
• L’assurance vie entière
• Plan pour les plus de 50 ans
• Allocation de revenu familial
• Assurance vie diabète
• Plans d’obsèques

9. AIG Life – Assurance vie entière ou couverture des soins

Photo : aiglife

Les citoyens du Royaume-Uni, des îles Anglo-Normandes, de l’île de Man et de Gibraltar peuvent acheter des produits financiers auprès d’AIG Life Limited. AIG n’accepte pas les demandes directes d’assurance vie. Vous devez plutôt travailler avec un courtier réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA), tel que Reassured.

Si vous souscrivez une assurance vie temporaire et que vous décédez pendant la durée de la police, vos bénéficiaires recevront une somme forfaitaire. Par conséquent, aucun paiement ne sera effectué si vous survivez à votre police. Les contrats AIG ont une durée de 2 à 70 ans, mais ils doivent expirer avant que le client n’atteigne l’âge de 90 ans. Les personnes âgées de 17 à 86 ans peuvent souscrire une police d’assurance vie temporaire auprès d’AIG. Il existe trois options différentes de somme assurée lors de l’achat de la police (montant du paiement).

Toute personne âgée de 17 à 84 ans peut souscrire une assurance vie entière auprès d’AIG. Fait rare, AIG propose une assurance vie entière avec l’option d’une couverture nivelée ou croissante. Le capital assuré d’une police nivelée ne change pas pendant la durée de la police. En outre, le montant assuré augmente chaque année d’un montant égal à l’augmentation de l’indice des prix de détail (RPI), plafonné à 10 %.

AIG care cover the whole of life

AIG offre la possibilité d’ajouter une garantie dépendance à votre police d’assurance vie entière.

Avec la garantie soins, vous pouvez demander un remboursement anticipé de 75 % du montant assuré, jusqu’à 300 000 £, si vous êtes victime d’un accident ou d’une maladie et que vous avez besoin de soins tout au long de votre vie.

Si vous bénéficiez de la couverture soins et qu’aucune demande de remboursement n’est faite, 100 % de la somme assurée sera versée à votre décès.

Si vous choisissez de souscrire une assurance dépendance dans le cadre de l’assurance vie entière, le montant maximum assuré est de 400 000 £, avec un supplément de 300 000 £ pour la garantie dépendance.

Seule l’une de ces sommes sera versée, que vous fassiez une demande d’indemnisation en cas de décès ou de maladie en phase terminale, ou pour la couverture des soins.

10. Old Mutual – Plans d’assurance vie entière garantie Protect

Photo : insurancefundi

Old Mutual Life Insurance a été fondée en Afrique du Sud en 1845 sous le nom de Mutual Life Assurance Society of the Cape of Good Hope par John Fairbairn, qui, outre ses activités d’assureur, a joué un rôle déterminant dans la mise en place du système éducatif de l’actuelle Afrique du Sud. Basée à l’origine au Cap, la compagnie a depuis transféré son siège mondial à Londres.

Couverture Old Mutual Life

Vos proches peuvent continuer à vivre confortablement après votre décès grâce à l’assurance-vie de la Vieille Mutuelle. La police protège l’avenir financier de vos proches après votre départ, leur permettant de poursuivre le travail que vous avez commencé.

Les polices d’assurance de Old Mutual Life peuvent vous protéger jusqu’à R3 000 000. Obtenir un devis prend très peu de temps et d’efforts. Il n’y a pas de paperasse à remplir et vous pouvez obtenir un devis en moins d’une minute après avoir soumis vos informations en ligne.

L’avantage de l’assurance vie est que les demandes d’indemnisation validées sont payées dans les 48 heures. En matière d’assurance vie, ce délai est incroyablement court. Aucun examen physique approfondi n’est requis lors de la souscription d’une police d’assurance vie, ce qui rend le processus de souscription rapide, simple et sans tracas.

Voici les avantages de la couverture Old Mutual Life :

• Il n’y a pas d’augmentation de la prime pendant les 23 premiers mois de la police. Par la suite, les primes augmentent de 5 % par an.
• L’assurance comprend un test de dépistage du VIH gratuit dans tout le pays. Vous pouvez choisir entre un test sanguin standard et un test rapide.
• Il n’y a pas d’examen médical approfondi.
• Vous pouvez inscrire autant de bénéficiaires que vous le souhaitez sur la police.
• Le montant de la couverture est modulable en fonction de vos besoins.
• Vous pouvez choisir un montant de couverture compris entre 150 000,00 et 3 millions d’euros.